Os Prós E Contras De Retiradas De 401K

Os negativos de uma retirada 401 (k) muitas vezes superam os benefícios

Seu plano 401 (k) é projetado para ajudá-lo a economizar para a aposentadoria. Quando você tira dinheiro do seu 401 (k), você não apenas se priva de ganhos futuros, mas também deve impostos. Distribuições antecipadas são atingidas com uma penalidade adicional. No entanto, se você realmente precisa do dinheiro, obtê-lo do seu 401 (k) pode ser sua única opção. Se você puder pagar mais tarde o dinheiro de volta, você pode até mesmo ser capaz de evitar os impostos e multas.

Acesso ao Dinheiro

A maior vantagem de se retirar do seu 401 (k) é ter dinheiro. Todo mundo gosta de ter mais dinheiro no bolso. Se você tirar dinheiro do seu 401 (k), você pode pagar suas contas, comprar uma casa ou até mesmo tirar férias. Enquanto você originalmente alocou seu dinheiro 401 (k) para a sua poupança de aposentadoria, ainda é seu dinheiro, e você pode escolher o que você quer fazer com ele. Embora possa não ser o livro didático "a coisa certa a fazer", ter o dinheiro para atender às necessidades imediatas é uma vantagem definitiva de uma retirada do 401 (k). Tenha em mente que o IRS limita as retiradas 401 (k) antes dos 59 anos e meio às dificuldades financeiras, indenizações por desligamento, morte ou invalidez. Seu empregador pode ter políticas de resgate ainda mais restritivas

Tributação

Não importa o que você usa para sua retirada do 401 (k), você terá que pagar impostos sobre o que você tira. O dinheiro que você colocou em um 401 (k) nunca foi tributado, desde que você obteve uma dedução fiscal quando originalmente contribuiu com o dinheiro. Particularmente, se você está em um suporte de imposto elevado, retirar-se do seu 401 (k) pode ser caro. Se você fizer uma distribuição grande, você pode até mesmo se levantar para uma faixa de imposto mais alta.

Penalidades

Mesmo se você se qualificar para uma retirada difícil antes dos 59 anos, a Receita Federal irá penalizá-lo por tomar isto. Além do imposto que você deve pagar, você deve outros 10% como penalidade de distribuição antecipada. A partir de 2012, se você estiver na faixa de imposto mais alta, sua retirada antecipada do 401 (k) custará 45% em impostos federais e multas. Com os impostos estaduais e locais aplicáveis, você pode acabar perdendo mais da metade de sua distribuição.

Poupança reduzida

Qualquer dinheiro que você tire do seu 401 (k) obviamente não está disponível para você na aposentadoria. Como os lucros aumentam em 401 (k), o valor que você tira agora pode valer consideravelmente mais na aposentadoria, especialmente se você ainda for jovem. Seu plano pode impedi-lo de fazer contribuições adicionais por seis meses após a sua retirada do sofrimento, então você vai perder o benefício dessas contribuições também

Empréstimos

Se você pretende pagar de volta o dinheiro que você recebe do seu 401 ( k), considere um empréstimo em vez de um saque. O IRS permite que você empreste até US $ 50.000 ou metade do valor da sua conta, o que for menor, embora seu empregador possa ou não permitir empréstimos. Os benefícios de um empréstimo são que você não tem que pagar impostos ou multas sobre ele, e você paga os juros para sua própria conta.