Crie um plano financeiro para determinar se pode se aposentar antes dos 55 anos.
Despedir-se de seu emprego por meio da aposentadoria antecipada é o sonho. Você ganha mais alguns anos para se dedicar aos seus hobbies, viajar e relaxar. No entanto, aposentar-se antes dos 55 anos vem com várias desvantagens financeiras. São necessárias reservas financeiras significativas para durar os 30 a 40 anos de sua expectativa de vida de aposentadoria. Você também enfrenta várias penalidades pela retirada de fundos de aposentadoria antes dos 55 anos, incluindo impostos e penalidades de saque antecipado.
Contas de Aposentadoria Individuais
As IRAs são contas com vantagens fiscais para poupar para a aposentadoria. Os dois principais tipos de IRAs são tradicionais e Roth IRAs. As distribuições IRA estão disponíveis sem penalidade a partir dos 59 1/2 anos. Tome uma distribuição de um IRA tradicional antes de 59 1/2 e você enfrenta imposto de renda e uma penalidade de 10 por cento de retirada antecipada. Você pode retirar suas contribuições de um IRA de Roth a qualquer momento, mas se você retirar seus ganhos, você paga imposto de renda e a penalidade de 10% de retirada antecipada em sua distribuição. A penalidade de desistência antecipada não se aplica a distribuições qualificadas, como aquelas para pagar contas médicas, no caso de invalidez e ao usar os fundos para comprar sua primeira casa.
401 (k)
Seu 401 (k) plano permite retiradas começando aos 55 anos sem uma penalidade de retirada antecipada. Você paga imposto de renda após a retirada. Se você deixar o emprego antes dos 55 anos, acabará pagando um imposto de distribuição antecipado, além dos impostos de renda sobre a distribuição. Você não pode retirar-se dos 401 (k) s de empregadores anteriores até 59 1/2
Pagamentos Periódicos Substancialmente Igual
Pagamentos periódicos substancialmente iguais são uma estratégia para contornar a penalidade de saque antecipado para contas de aposentadoria. Você recebe pagamentos iguais anualmente do seu 401 (k) ou IRA por um período de pelo menos cinco anos e evita a penalidade de retirada antecipada. Qualificar-se para um SEPP exige que você encerre o emprego para retirar-se do seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador
Considerações
A maneira mais fácil de evitar penalidades é abster-se de acessar suas contas de aposentadoria. Use outras fontes de renda, como uma conta de investimento tributável, receita de aluguel ou a renda do seu cônjuge para financiar a aposentadoria antecipada antes dos 55 anos, em vez de suas contas de aposentadoria. Quanto mais seus outros fundos durarem, mais tempo suas contas de aposentadoria terão de crescer e sustentar sua aposentadoria.
