Os co-tomadores não ocupantes precisam assinar todos os documentos hipotecários no fechamento.
Comprar uma casa é um grande investimento, e poucos emprestadores Aprovar o seu pedido de hipoteca sem comprovação de renda confiável e um histórico de crédito forte. Adicionar um co-mutuário não ocupante à sua inscrição pode aumentar suas chances de aprovação, mas seu co-mutuário precisa atender a certas qualificações antes que o credor forneça a aprovação.
Sobre co-mutuários não ocupantes
A co-mutuário não-ocupante é alguém que assina sua nota hipotecária e assume responsabilidade conjunta pela dívida, mas não mora na casa que garante o empréstimo. Se você usar um co-mutuário não-ocupante em seu pedido de hipoteca, o credor pode considerar a renda ou histórico de crédito do co-devedor junto com o seu ao decidir se aprova o empréstimo. O co-mutuário não-ocupante também pode pagar parte do adiantamento da propriedade.
Diretrizes Convencionais
Se você estiver solicitando um empréstimo convencional com um co-mutuário não-ocupante, deverá pagar pelo menos 5 por cento do pagamento próprio. Você pode incluir a receita do co-mutuário no aplicativo somente se o credor subscrever o empréstimo manualmente. Se o credor usa a subscrição automatizada, sua renda deve ser alta o suficiente para pagar o pagamento por conta própria. Os credores consideram sua renda alta o suficiente, desde que o pagamento da hipoteca não seja mais do que 43% da sua renda mensal bruta.
FHA Guidelines
A FHA considerará tanto o histórico de crédito e a renda do cobrador não ocupante ao determinar quanto você pode dar ao luxo de pedir emprestado. No entanto, quando você aplica com um mutuário não ocupante, a FHA limita as hipotecas a 75% do valor da casa, a menos que você esteja relacionado ao co-mutuário por lei, sangue ou casamento. Se você estiver relacionado ao co-mutuário por lei, por sangue ou por casamento, a FHA permite hipotecas de até 96,5% do valor da casa.
Considerações
Tanto os credores convencionais quanto os da FHA permitirão que você inclua -borredor em uma aplicação de refinanciamento. No entanto, sob as diretrizes da FHA, você não pode usar um co-mutuário não ocupante para comprar ou refinanciar uma propriedade com mais de uma unidade. Se você solicitar uma hipoteca convencional e o credor utilizar a subscrição automatizada, seu co-mutuário não precisará fornecer verificação de emprego ou renda. A FHA e os credores convencionais sempre pedirão uma cópia do relatório de crédito do co-mutuário.
