Dicas De Liquidação De Fundos Mútuos

Os fundos mútuos podem conter centenas de investimentos individuais.

Os fundos mútuos são populares entre casais jovens porque oferecem portfólios diversificados administrados por investidores profissionais com investimento inicial mínimo. Embora os fundos mútuos sejam projetados para investimentos de longo prazo, pode haver um momento em que você queira escolher seus próprios investimentos, mudar para um fundo melhor ou simplesmente retirar o dinheiro para despesas inesperadas. Antes de liquidar o seu fundo mútuo, preste atenção aos possíveis custos envolvidos, incluindo impostos, para evitar surpresas financeiras negativas.

Encargos

Tradicionalmente, os fundos mútuos eram vendidos com uma taxa de vendas inicial, sem custo adicional para vender o fundo. Mais recentemente, os fundos sem carga proliferaram no mercado, não cobrando dos investidores nenhuma comissão em compras e vendas. Se você comprou um tipo de classe de ações conhecida como ação B, talvez tenha que pagar uma taxa de vendas se liquidar seu fundo mútuo. As ações B normalmente cobram uma taxa sobre as vendas que diminui dependendo do tempo em que você pertence ao fundo. Os custos de vendas no primeiro ano após a compra do fundo são geralmente de 5%, caindo para zero após seis ou mais anos

Ganhos de Capital

Os fundos mútuos são ativos sujeitos a impostos sobre ganhos de capital, assim como os estoques. Se você liquidar seu fundo mútuo com um ganho, você terá que pagar imposto sobre ganhos de capital sobre esse lucro. Se você pretende vender o seu fundo para pagar as despesas, reserve algumas das receitas de vendas para pagar a conta fiscal que estará à sua espera no próximo registro de seus impostos. Você também pode dever a impostos sobre ganhos de capital, mesmo se você vender seu fundo mútuo com prejuízo. Todos os fundos são obrigados por lei a distribuir quaisquer ganhos de capital que auferirem aos acionistas e, em algumas situações, mesmo um fundo com baixo valor pode fazer uma distribuição de ganhos de capital tributável aos acionistas. Você receberá um Formulário 1099 no final do ano de sua empresa de fundos listando quaisquer distribuições de ganhos de capital.

Lavar Vendas

Uma "venda de lavagem" ocorre se você vender um investimento e comprar o mesmo ou "substancialmente idêntico". "investimento dentro de 30 dias antes ou depois da venda. Por exemplo, se você vender seu fundo mútuo para comprar presentes de Natal e depois recomprar o fundo após o início do ano novo, você pode estar violando a regra de venda de lavagem, o que impedirá a dedução de quaisquer perdas na venda do produto. fundo de seus impostos

Trocas

Se você quer liquidar seu fundo mútuo simplesmente porque você não gosta mais do fundo, uma troca pode ser uma opção melhor para você. Na maioria das empresas de fundos, você pode trocar o seu fundo em qualquer outro fundo que a empresa ofereça sem custos de vendas, mesmo que você normalmente teria que pagar uma taxa de vendas se vendesse o fundo. Por exemplo, você pode trocar as ações B do Fundo ABC pelas ações B do Fundo XYZ na mesma empresa e não incorrer em despesas de vendas de back-end pela venda do Fundo ABC. Você ainda será responsável por quaisquer consequências fiscais na troca de fundos, como se você vendesse o fundo inicial.