Com uma política de valor em dinheiro em sua casa, seu seguro pode não cobrir a reconstrução.
Valor de mercado e valor em dinheiro real são termos diferentes com diferentes usos. Valor justo de mercado é a medida que os avaliadores usam para definir um preço em um pedaço de propriedade. O valor em dinheiro real é um padrão de seguro que pode determinar quanto a seguradora paga a você se sua casa ou seu carro forem danificados.
Valor justo de mercado
O valor justo de mercado de uma casa, um negócio ou qualquer outra coisa é o preço ao qual um comprador e vendedor experientes concordariam. O que os torna informados é que eles sabem preços no mercado, e eles sabem todos os fatos sobre a propriedade. Se o comprador não sabe que uma fundação de casa está podre, sua oferta não é baseada no valor de mercado. Ambas as partes devem querer fechar o negócio, mas nenhuma delas está desesperada para fazê-lo, e nenhuma delas tem um motivo oculto. Uma mãe que vende para a filha, por exemplo, pode oferecer um preço bem abaixo do valor de mercado. E um banco que quer fechar um empréstimo podre pode aceitar um preço que está abaixo do valor de mercado em uma venda a descoberto ou uma venda forçada.
Avaliação
Os avaliadores determinam o valor justo de mercado da propriedade - seja raro carimbo ou uma casa beira-mar - comparando-o com os preços de venda de propriedades semelhantes. Um avaliador inicial identifica primeiro características importantes da propriedade, como o número de banheiros, a metragem quadrada e o tamanho do lote. Ela então procura por imóveis com as mesmas qualidades que venderam nos últimos meses e calcula a média desses preços de venda. Essa média a orienta a avaliar a casa que ela está avaliando no momento.
Valor Real em Dinheiro
O valor em dinheiro real é uma medida que as seguradoras usam quando decidem quanto pagar por uma casa ou carro danificado. É comumente definido como o custo de substituir a propriedade segurada, menos depreciação por idade. Portanto, se a televisão de 3 anos de idade de um cliente de seguros for roubada, a seguradora deduzirá três anos de uso e desgaste dos US $ 2 mil antes de fazer o cheque. Se isso não for suficiente para comprar uma televisão comparável, essa é a má sorte do cliente.
Cálculos
Uma minoria de tribunais definiu o valor em dinheiro real como igual ao valor justo de mercado, em vez do valor de reposição depreciado. Outra abordagem é definir valor pela regra de evidência ampla. Isso requer que a seguradora considere evidências adicionais, como o valor tributável da propriedade. Seja qual for o método, você estará mais protegido com uma política de valor de substituição se desejar restaurar sua propriedade após um desastre. O seguro de valor de substituição cobre o custo de substituição da propriedade, mesmo que seja maior que o valor em dinheiro da propriedade.
