Leia um contrato de apólice para determinar as taxas de resgate
Embora o elemento básico do seguro de vida seja a garantia financeira proporcionada pelo benefício de morte isento de impostos, alguns produtos permanentes sofisticados como seguro de vida universal permite que você acumule uma economia na qual os impostos são diferidos. Alguns produtos também podem fornecer uma opção que permite o pagamento do componente de investimento isento de impostos, o que poderia atender a uma variedade de necessidades de planejamento patrimonial.
Valor da conta da política
O valor da conta da política de vida universal reflete todos os seus créditos e débitos. Os créditos incluem pagamentos de prêmio e juros, enquanto os débitos incluem taxas, como custos de administração e deduções para a parte de seguro da apólice, bem como quaisquer retiradas. Você seleciona entre uma variedade de opções de investimento oferecidas pela companhia de seguros. Eles podem incluir qualquer coisa, desde contas garantidas a fundos relacionados a ações e títulos, dos quais uma taxa de juros é derivada com base no desempenho geral do portfólio selecionado.
Valor de resgate
O valor de resgate é normalmente igual à conta de política valor menos uma taxa de resgate aplicável. As companhias de seguros impõem uma taxa de resgate nos primeiros anos do contrato, a fim de recuperar despesas como comissões de agentes. As taxas de resgate são declaradas em seu contrato de apólice e geralmente duram por um período determinado, como 10 ou 15 anos. As taxas de resgate também costumam diminuir a cada ano da apólice até chegarem a zero. Quando a taxa de resgate atingir zero, o valor da conta da apólice será igual ao valor de resgate da apólice
Saques
Se você retirar sua apólice durante o período de resgate, o valor da retirada será deduzido do valor da sua conta. e a companhia de seguros lhe pagará o valor do saque menos o encargo de resgate aplicável a esse ano de apólice
Garantia de Empréstimo
Em vez de aceitar saques, você pode contratar um empréstimo de apólice. As companhias de seguros normalmente definem o valor máximo do empréstimo como uma porcentagem do valor de resgate. Você também pode atribuir sua política a um banco em troca de empréstimos. O valor máximo do empréstimo que o banco consideraria também é baseado no valor de resgate da política
Morte
Algumas políticas de vida universal permitem a opção de ter o componente de investimento da sua apólice, além do valor nominal pago por morte. Se você selecionar essa opção, seu beneficiário nomeado receberá, isento de impostos, o valor nominal da política mais o valor da conta da política (não o valor de resgate). Esse recurso permite que você passe uma parte de sua carteira de investimentos diretamente para um herdeiro sem tributação e sem passar pelo inventário.
