Os juros de hipoteca inicial são pagos em atraso, não antecipadamente
Ao contrário da maioria dos empréstimos, o capital e os juros são pagos em atraso. Isto significa que quando você faz seu pagamento no primeiro dia de um mês - todos os empréstimos hipotecários contemporâneos são escritos a partir do primeiro dia do mês - você está pagando os juros do mês anterior. No longo prazo, essa diferença significa pouco. No entanto, no início ou no final da hipoteca, pode ser significativo.
Juros acumulados
Quando você compra ou refinancia uma casa, o interesse em atraso afeta você. Se você fechar a qualquer momento que não seja o primeiro ou o último dia de um mês, você deve alguns juros acumulados. Uma vez que todos os empréstimos hipotecários são devidos no primeiro dia de um mês, fechando o seu empréstimo durante um mês significa que você deve juros do dia de fechamento até o restante do mês atual. Não se preocupe. Não lhe custa nenhum interesse extra, mas pode aumentar a quantia de dinheiro que você precisa fechar.
Primeiro pagamento de hipoteca
Seu primeiro pagamento de hipoteca não é devido até o primeiro do mês depois do primeiro mês de sua nova hipoteca. Por exemplo, você fecha seu novo empréstimo hipotecário no dia 18 do mês A. Seu primeiro pagamento mensal não é devido até o início do mês C, ignorando o mês inicial de seu empréstimo, mês B. Portanto, fechando uma nova hipoteca no dia 18 de maio significa que seu primeiro pagamento não é devido até 1º de julho.
Último pagamento mensal
Quando você vender sua casa ou refinanciá-la, o recurso de juros em atraso poderá ser menos atraente. Se você fechar sua venda ou refinanciar no dia 18, o pagamento de sua hipoteca será maior do que seu saldo pendente aparente. Como você paga juros de mora, no dia 18 você deverá seu saldo no início do mês, acrescido dos juros acumulados até a data de encerramento. Embora não seja uma penalidade, isso reduzirá seu caixa, se for uma venda, ou adicionará ao seu novo saldo de hipoteca, se refinanciar
Significância
Embora a contabilidade de hipoteca seja diferente da maioria dos outros tipos de empréstimo, ela tem pouco significado. No entanto, fazer pagamentos em atraso afeta-lo no início - positivamente - e no final - negativamente - do seu empréstimo hipotecário. O significado ou efeito líquido é zero. Você eventualmente paga todos os juros devidos - nem mais nem menos. No fechamento de um novo empréstimo hipotecário, no entanto, você deve estar ciente de que precisará de dinheiro suficiente para concluir a compra ou entender que o novo saldo da sua hipoteca pode ser um pouco mais alto do que você imaginou com um refinanciamento.
