Um dos documentos que você pode ter que assinar no fechamento é um contrato de seguro hipotecário.
Quando você está comprando uma casa, a última coisa que você quer aprender sobre é mais um custo que você encontrará. Você pensaria que após a avaliação, taxas de seguro de título e empresa de título, taxa de originação de empréstimo, pagamento e depósito em garantia, você gastaria o suficiente. No entanto, você pode ser obrigado a pagar pelo seguro de hipoteca, bem como, que protege o credor financeiramente se você padrão. Aprenda os requisitos com antecedência para que você possa se preparar para esse custo ou evitá-lo, se possível.
Seguro hipotecário privado em empréstimos convencionais
Os credores para empréstimos convencionais devem incluir o seguro hipotecário em empréstimos para mais de 80% da compra. preço da casa. Esta exigência vem da Fannie Mae e Freddie Mac, as empresas que apoiam as hipotecas. Os custos do seguro de hipoteca privado variam, mas geralmente estão entre 0,5% e 2% do valor inicial da hipoteca por ano. Os pagamentos do seguro de hipoteca privada são cancelados quando o valor restante da hipoteca for inferior a 80% do seu preço de compra original, desde que você tenha feito todos os pagamentos do seguro hipotecário conforme acordado.
Prêmios de Seguro Hipotecário sobre Empréstimo FHA
Todas as hipotecas FHA Exigir que o mutuário faça um pagamento de prêmio de seguro hipotecário inicial. No entanto, você pode optar por financiar esse pagamento, adicionando-o ao que você está tomando emprestado. O valor do pagamento inicial é de 1,75% do valor do empréstimo, independentemente do valor do adiantamento ou da duração do período de reembolso. Você também precisa pagar prêmios anuais de seguro hipotecário de 0,35% a 1,5% do valor da hipoteca original na maioria dos empréstimos da FHA. A exceção é uma hipoteca de 15 anos com um adiantamento de pelo menos 22% do preço de compra, que não tem nenhum prêmio anual de seguro de hipoteca. Você pode cancelar seus prêmios de seguro de hipoteca FHA, uma vez que seu saldo de hipoteca é de 78 por cento do preço de compra e você fez pelo menos cinco anos de pagamentos de hipoteca. No entanto, cinco anos de pagamentos não são exigidos em hipotecas FHA de 15 anos.
Seguro Hipotecário Pago por Credores
Um último tipo de seguro hipotecário é o seguro hipotecário pago pelo credor, que alguns bancos oferecem em hipotecas convencionais. É uma alternativa ao seguro de hipotecas privadas para empréstimos de mais de 80% do preço de compra. Com o seguro hipotecário pago pelo credor, você adquire uma taxa de juros ligeiramente mais alta sobre a hipoteca e, em contrapartida, o credor paga o seguro de hipoteca em seu nome. Isso geralmente resulta em pagamentos menores no início do que você teria em uma hipoteca mais seguro de hipoteca tradicional, mas você tem que fazer os pagamentos para a duração do empréstimo, ao invés de parar quando o saldo é inferior a 80 por cento do preço de compra
Formas de evitar o seguro de hipoteca
Os pagamentos de seguro de hipoteca afetam sua renda, portanto você deve evitá-los, se possível. A maneira mais fácil de fazer isso é economizar até que você possa reduzir em 20% um empréstimo convencional. Se a redução de 20% diminuir suas economias, você pode considerar a inclusão de um desconto de vendedor para cobrir os custos de fechamento de sua oferta, para que seus custos não sejam tão altos. Outra opção é pedir ajuda a seus pais com um adiantamento. A maioria dos bancos permitirá que você receba parte de seu pagamento como presente, embora eles possam exigir documentação.
