Como Transferir Uma Pensão Para Um Ira

Autor: | Ultima Atualização:

Transferir uma pensão para um IRA é um processo bastante simples.

Muitos empregadores oferecem 401 (k) ou planos de aposentadoria semelhantes aos empregados, mas há ainda algumas empresas que patrocinam planos de pensão tradicionais. De acordo com um plano de pensão, seu empregador dá uma certa quantia de dinheiro para o plano e você tem um benefício específico garantido quando se aposentar. Estes planos são normalmente configurados para pagar seus benefícios mensais, mas você pode ter a opção de tomar uma quantia fixa. As distribuições de pensão de valor fixo podem então ser transferidas para um IRA.

Opções do IRA

Antes de transferir seus benefícios de pensão, você precisará decidir qual tipo de IRA deseja configurar. Você pode transferir seu dinheiro para um IRA tradicional ou um IRA de Roth. Se você planeja continuar chutando em dinheiro para o seu IRA após o rollover, um IRA tradicional lhe dá uma dedução fiscal para contribuições. Se você preferir investir seu dinheiro em um IRA de Roth, o IRS o trata como uma conversão, o que significa que você terá que pagar imposto de renda sobre o valor que está transferindo. A vantagem é que, assim que a rolagem estiver completa, seu dinheiro continuará crescendo livre de impostos.

Rollover direto

A maneira mais fácil de transferir sua pensão para um IRA é iniciar um rollover direto, também chamado de trustee- transferência de confiança. Com este tipo de rollover, o administrador do plano é responsável por mover o saldo da sua conta de pensão para o seu IRA. Você fornece as informações da sua conta IRA e o administrador do plano pode transferir o dinheiro eletronicamente ou passar um cheque para a instituição que mantém sua conta. A maior vantagem de usar a opção de substituição direta é que ela evita o pagamento de uma retenção de imposto federal de 20% sobre o dinheiro que você está transferindo.

Rollover indireto

Se o administrador do seu plano não oferecer a rolagem direta opção, você também pode transferir seus benefícios de pensão para um IRA manualmente. Isso significa que, em vez de enviar o dinheiro para sua corretora, o administrador do plano envia um cheque diretamente a você. O administrador é obrigado a reter automaticamente 20% dos impostos. Depois de receber o cheque, você tem 60 dias para concluir o rollover em um IRA. Se você não transferir o dinheiro no prazo de 60 dias, então o montante total é tratado como renda, o que significa que você deve imposto de renda sobre a distribuição.

Considerações

Se você optar por um rolagem indireta e você está sujeito à retenção de 20 por cento, o IRS considera uma distribuição tributável. Você pode evitar o pagamento de impostos adicionais sobre o valor que foi retido, fazendo a diferença quando concluir o rollover. A quantia que foi retida seria então aplicada ao seu passivo fiscal futuro. Você também deve ter em mente que, se você tem menos de 59 anos e meio, uma penalidade adicional de 10% na retirada antecipada será aplicada se você não fizer a diferença na retenção quando você rolar o dinheiro.