Use uma confiança irrevogável para proteger seus ativos dos credores.
Quando você cria uma confiança irrevogável, você renuncia completamente a todos os direitos de propriedade sobre seus ativos. Os ativos colocados em sua confiança estão protegidos contra credores e julgamentos legais porque você não os possui mais. Cada ativo que é transferido deve ser conduzido como uma transação “de braço” para desfrutar dessa proteção. Qualquer coisa a menos poderia ser considerada uma transação fraudulenta no tribunal e a confiança considerada inválida. Tomar o tempo para transferir corretamente seus ativos garantirá que seus beneficiários nomeados herdam seus ativos.
Identifique seus ativos
Revise seus ativos e determine quais você gostaria de depositar em sua confiança. Faça uma lista dos ativos individuais e seja muito específico sobre como identificar cada um deles. Inclua o nome do ativo, o nome da entidade que detém o ativo e o número da conta. Por exemplo, se você deseja transferir ações para sua confiança, você pode identificá-las como “100 ações da ABC Corporation mantidas na XYZ Brokerage, número da conta de corretagem XXX-XXX, número CUSIP XXXXX.”
Obter um número de identificação fiscal confiável
Se você não tiver feito isso, obtenha um número de identificação fiscal (TIN) para sua confiança. Visite o site do IRS e preencha o Formulário SS-4, Solicitação de um Número de Identificação do Empregador, para receber seu número online. O EIN atuará como seu TIN. Abra uma conta bancária separada se quiser transferir dinheiro para sua confiança irrevogável. Se você quiser transferir valores mobiliários, também precisará abrir uma conta de corretagem. Lembre-se de levar consigo o documento de confiança irrevogável original e a identificação pessoal aceitável quando abrir as contas.
Transferir a propriedade de seus ativos
Transferir os ativos, renomeando cada um deles para o nome do objeto fiduciário. Por exemplo, se você estiver transferindo estoque, a linha de propriedade pode ser “Jane Doe, como fiduciária do Trust irrevogável de John Doe, datada de 1º de janeiro de 2010.” Certifique-se de indicar outra pessoa ou instituição para atuar como seu fiduciário. Se você está listado no fideicomisso tanto como cedente quanto fiduciário, corre o risco de tornar a confiança defeituosa e a validade da confiança pode ser contestada com sucesso no tribunal.
Adquira uma Apólice de Seguro de Vida
Você pode usar uma apólice de seguro de vida para fornecer ativos adicionais para seus beneficiários de confiança. Como concedente, você tem o direito de comprar a política; no entanto, você deve desistir de todos os interesses de propriedade na política. Você não pode ter nenhum controle sobre a política. A política deve ser intitulada no nome do administrador com o administrador nomeado como beneficiário.
