Os planos Solo 401 (k) estão disponíveis para os proprietários individuais que desejam poupar para a aposentadoria.
Os benefícios do empreendedorismo incluem trabalho amor, horas favoráveis e uma conta individual de aposentadoria 401 (k). Um 401 (k) solo é acessível para proprietários únicos sem empregados, ou aquele cujo cônjuge obtém renda do seu negócio, e deseja iniciar ou continuar um plano de aposentadoria. Um individual ou individual 401 (k) pode levar a um futuro com uma qualidade de vida tão boa, se não melhor, do que a que você tem agora, se você o tratar corretamente. Entre suas principais vantagens - você pode economizar muito mais dinheiro antes dos impostos do que com a maioria dos outros planos, incluindo um 401 (k) tradicional. E o solo 401 (k) é simples de configurar e manter
Tipos de conta e opções de plano
Escolha uma versão tradicional ou Roth da conta individual 401 (k). A conta tradicional permite que você reserve dinheiro em uma base antes de impostos e o dinheiro aumenta o imposto diferido até que você o retire. Você vai pagar imposto de renda sobre as contribuições para uma conta Roth, mas o dinheiro vai crescer isento de impostos e você nem vai pagar impostos quando você retirá-lo. Planos individuais 401 (k) podem ser configurados para dar a você a opção de designar suas contribuições como contribuições Roth ou contribuições tradicionais. Se você fizer isso, o seu limite anual de contribuição será aplicado ao total que você colocar nos dois planos combinados.
Conecte-se à pesquisa de empresas de investimento. Os sites de corretagem possuem seções dedicadas a informações sobre o plano 401 (k) e incluem ferramentas de planejamento para ajudá-lo a encontrar as opções corretas de investimento para seus planos de aposentadoria. Visite uma corretora de serviço completo para se encontrar com um consultor financeiro licenciado se você precisar ou quiser aconselhamento detalhado sobre planejamento de aposentadoria, junto com a ajuda para configurar seu 401 (k).
Escolha um portfólio de ações, títulos e fundos mútuos para sua conta. A corretora que você escolher explicará como diversificar seu portfólio individual de 401 (k), mostrar onde colocar contribuições, como monitorar fundos e avaliar o desempenho. Converse com seu orientador sobre o que fazer durante os períodos de volatilidade do mercado
Entendendo o Plano e os Objetivos Futuros
Preste atenção às taxas de instalação para planos individuais de 401 (k). Vá para o site da empresa para informações sobre taxas e horários, ou peça ao seu consultor informações sobre taxas antes de abrir a conta. Essa etapa é importante porque as taxas se somam e trabalham contra a meta de economias de longo prazo. O seu consultor de contas é capaz de trabalhar as taxas e programação de taxas em seu plano de pagamento para que você fique no topo do custo extra
Antecipe o uso do fundo de aposentadoria. Tenha uma idéia do que você planeja fazer com a conta quando atingir a idade da aposentadoria, para saber quanto contribui cada mês e como alocar essas contribuições. Pense em considerações importantes como idade, renda atual e custo de vida em sua área, ou a área em que você planeja morar depois de começar a fazer as retiradas. Converse com seu planejador financeiro ou cônjuge para mapear esses objetivos importantes juntos.
Pergunte ao seu orientador sobre os limites da contribuição individual de 401 (k). Sob as regras atuais, os participantes com menos de 50 anos podem fazer a contribuição máxima de US $ 17.000, antes de impostos (tradicional) ou após impostos (Roth). A empresa também pode contribuir com mais 20% dos lucros da empresa. O máximo combinado de suas contribuições - incluindo sua contribuição de adiamento de salário e sua contribuição de participação nos lucros - pode chegar a não mais do que US $ 50.000 ou ao lucro total da empresa no ano, o que for menor. Participantes com mais de 50 anos podem contribuir com um adicional de US $ 5.500 para uma contribuição "catchup", para que você tenha algo pela frente enquanto envelhece com sua empresa. Se seu cônjuge ganhar uma renda como funcionário e participar do plano individual 401 (k), ela poderá fazer contribuições separadas até seus limites pessoais, mas lembre-se de que suas contribuições totais nunca poderão exceder o lucro total da empresa no ano.
Dica
- O dinheiro tem que ficar investido até os 59 anos, se você quiser evitar as penalidades de retirada antecipada. Retire dinheiro antes disso e você pagará uma multa de 10 por cento de levantamento antecipado e imposto de renda sobre o valor da retirada em um 401 (k) tradicional. Você pagará essas multas somente sobre os ganhos em uma conta Roth. Pergunte a um consultor de planos 401 (k) sobre saques antecipados e provisões de empréstimos como uma opção a incluir em seu plano.
