Uma pré-aprovação de hipoteca determina quanto casa você pode pagar.
Comprar uma casa é um enorme investimento financeiro; Portanto, vale a pena saber de antemão quanto um credor está disposto a lhe emprestar. Existem várias etapas envolvidas no processo de aprovação da hipoteca e entender como o processo funciona ajudará a determinar se pode qualificar para um empréstimo hipotecário eo tipo de casa que você pode pagar. Embora um credor hipotecário não lhe dê aprovação final até depois de fazer uma oferta em uma casa, você provavelmente precisará de pré-aprovação de um credor apenas para trabalhar com um corretor de imóveis.
Dê uma olhada no seu relatório de crédito. Solicite uma cópia do seu relatório de crédito de cada uma das três agências de crédito e verifique-as quanto à precisão (consulte Recursos). Os credores tradicionais geralmente exigem uma pontuação de pelo menos 720, embora isso varia dependendo do credor. Na maioria dos casos, há poucas chances de que você seja aprovado para um empréstimo hipotecário convencional se sua pontuação de crédito for inferior a 650. Se você tiver um problema de crédito, trabalhe para pagar quaisquer dívidas seriamente inadimplentes para atualizar todas as suas contas. Isso pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
Compare seus pagamentos mensais da dívida à sua renda mensal. Você pode não conseguir um empréstimo se o índice de sua dívida for muito alto. O Bankrate aponta que um credor procurará ver se os pagamentos totais da dívida que você faz a cada mês excedem 36% da sua renda familiar bruta. Se eles excedem, o credor pode considerá-lo um alto risco para um empréstimo hipotecário. Os credores geralmente exigem que o principal da hipoteca, os juros, os impostos sobre a propriedade e o seguro do proprietário não excedam 28% da renda mensal bruta da sua residência. Isso geralmente o qualifica para um empréstimo hipotecário convencional.
Determine quanto você tem para um pagamento inicial. Embora não seja necessário ter um pré-pagamento para ser pré-qualificado ou pré-aprovado para um empréstimo hipotecário, você vai querer ter uma idéia de quanto dinheiro você pode gastar quando comprar uma casa. De acordo com Wells Fargo, o pagamento mínimo normalmente exigido para um empréstimo hipotecário convencional é de 5%. No entanto, quanto maior o adiantamento que você pode fazer, maior a chance de ser aprovado para um empréstimo e as melhores condições que você receberá. A menos que você esteja solicitando um programa de pagamento baixo por meio da Administração Federal de Habitação ou Assuntos de Veteranos, um credor pode exigir um adiantamento de até 20%.
Use uma calculadora de hipoteca on-line (consulte Recursos) para determinar se -qualificar para um empréstimo. Antes de ser pré-qualificado por um credor ou corretor de hipoteca, a realização de uma pré-qualificação pode ajudar a dar uma idéia de quanto você pode pagar por uma casa. Uma calculadora de acessibilidade hipotecária vai exigir que você insira informações, incluindo fontes de renda, pagamentos mensais de empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e contas de cartão de crédito rotativo, além da taxa de juros do empréstimo e do prazo do empréstimo que você deseja. Você precisará indicar que porcentagem do preço de compra você pode colocar em um pagamento inicial, que porcentagem de sua renda bruta você gasta em despesas com moradia, bem como que porcentagem de sua renda bruta você gasta em habitação mais todas as outras dívidas e despesas . Isso ajudará a determinar se você pode pagar o pagamento da hipoteca de uma casa dentro de uma determinada faixa de preço.
Fale com dois ou três credores hipotecários diferentes. Muitos oferecem uma análise de pré-qualificação pelo telefone ou on-line usando as informações fornecidas. Esteja preparado para dar o básico, como renda, dívidas e o pagamento que você espera fazer. Um credor pode estar interessado em saber se você trabalhou no mesmo emprego ou dentro do mesmo campo ou indústria nos últimos anos. Ter uma receita consistente, ativos e fontes adicionais de renda ajudará a qualificá-lo para um empréstimo hipotecário.
Reúna toda a documentação financeira relevante para você e seu parceiro se você pretende se candidatar a uma hipoteca em conjunto. Desenterre seus dois formulários W-2 mais recentes, dois ou três recibos de pagamento e declarações de imposto dos últimos dois anos. Reúna vários meses de extratos bancários e quaisquer informações relacionadas a investimentos e outros ativos financeiros. Um credor irá avaliar esta informação para determinar se você se qualifica para um empréstimo hipotecário.
Candidate-se a pré-aprovação de mais de um credor. Pré-aprovação garante vendedores que você pode realmente obter uma hipoteca para uma casa. Garantir a pré-aprovação também permite saber exatamente quanto você pode pedir emprestado. É neste momento que um credor irá rever e verificar seu histórico de crédito. Cartas de pré-aprovação são geralmente válidas por um período de 90 dias.
Dica
- Uma pré-qualificação para uma hipoteca por um credor é baseada em informações de crédito, emprego, renda, dívida e ativos fornecidas pelo mutuário em potencial. . Com uma pré-aprovação, no entanto, a mesma informação é solicitada, mas ao contrário de uma pré-qualificação, a informação é verificada.
