Um evento catastrófico pode encorajá-lo a atacar sua IRA
Como é prudente fazer contribuições regulares para sua IRA tradicional, pode haver Chega um momento em que você precisa sacar a conta e fechá-la. Pressionando necessidades financeiras que não se alinham com qualquer uma das circunstâncias de retirada sem penalidade do IRA - comprar uma primeira casa, financiar uma educação universitária ou pagar altas despesas médicas, por exemplo - pode deixar você sem outra opção. Sacar seu IRA tradicional antes de chegar aos 59 anos e meio pode significar pagar até 45% para o Internal Revenue Service. Exaja todas as outras opções primeiro.
Trabalhe na primeira página do Formulário 1040 do IRS para estimar sua renda bruta ajustada. Certifique-se de incluir a quantia do seu saque IRA na Linha 16. Fazer o saque da conta aumentará seu AGI e poderá levá-lo a uma faixa de imposto mais alta.
Procure sua taxa de imposto na tabela de taxas de imposto do IRS. Encontre a tabela no site da Receita Federal ou em um site financeiro ou relacionado a impostos. Converta a taxa de imposto em um decimal e multiplique sua AGI estimada pelo resultado. Esta é a sua estimativa de imposto de renda. Se você tem 59 ½ ou mais, pode parar de calcular.
Multiplique o valor do saque por 0,1 e some o resultado à estimativa do imposto de renda para encontrar a responsabilidade tributária total se ainda não tiver atingido a idade de 59 anos 1 / 2. A penalidade de retirada antecipada do IRA é de 10%.
Diga ao seu administrador do IRA que deseja encerrar a conta. O banco pode enviar-lhe, ou pedir-lhe para baixar, os formulários de fechamento da conta.
Preencha os formulários. Nos formulários, informe ao banco como você deseja receber o dinheiro. Normalmente você pode ter o saldo do IRA transferido para sua conta corrente ou poupança ou pedir que um cheque seja entregue a você pelo correio.
Envie os formulários para o banco. Você também pode ter que enviar uma taxa de fechamento de conta.
Procure seu depósito eletrônico em até 10 dias úteis. Um pedido de cheque enviado pode levar de duas a três semanas para ser processado. O administrador deve vender seus investimentos para convertê-los em dinheiro, portanto, a transação não será concluída durante a noite.
Procure o Formulário 1099-R pelo correio no início da temporada de impostos. Deve chegar no final de janeiro ou início de fevereiro. A caixa 1 do formulário cita sua retirada total do IRA. A caixa 2a mostra o valor tributável. Para um IRA tradicional, os dois números são geralmente os mesmos
Escreva o valor da distribuição total na Linha 16a e o valor tributável na Linha 16b quando você preencher o Formulário 1040.
Dica
- Se você possui um Roth IRA , você pode retirar suas contribuições a qualquer momento sem consequências fiscais. As distribuições de ganhos são diferentes. Se você ainda não tiver 59 e não tiver um Roth por pelo menos cinco anos, pagará o imposto de renda e a multa de 10% sobre os ganhos. Se você é dono de um Roth há cinco anos ou mais, pagará apenas a multa de 10%. Depois de 59 1/2, você pode sacar a conta inteira e isenta de penalidades.
