IRAs herdadas podem ser sacadas para uso imediato
IRAs são uma forma bem conhecida de conta de aposentadoria. O que pode não ser tão conhecido é que um IRA pode ser herdado, da mesma forma que outros ativos, quando o portador do IRA falece. Se você herdar um IRA do seu cônjuge ou de um dos pais, você tem várias opções; você pode manter o IRA, pode convertê-lo em outra conta de aposentadoria ou pode sacá-lo. Sacar o IRA de uma só vez permite que você receba o dinheiro de uma só vez, mas você terá que pagar impostos sobre o valor total. Alguns consultores financeiros dizem que é mais sensato espalhar a carga tributária tirando as distribuições do IRA com o tempo.
Entre em contato com o banco ou instituição onde o IRA é realizado; deixe-os saber que a pessoa que possuiu o IRA faleceu, e que você é o beneficiário. Você precisará fornecer prova de sua identidade e uma certidão de óbito para estabelecer isso. Depois de provar que você é o beneficiário do IRA, você deve saber mais sobre seu status, incluindo seu valor, e se o portador começou a receber pagamentos dele. O saldo do IRA será transferido para uma nova conta como um IRA herdado.
Visite um contador ou profissional de impostos e informe-o sobre o IRA herdado. Quando você sacar o IRA, você deve impostos sobre o valor que você recebe; seu contador o ajudará a calcular o montante total dos impostos devidos e poderá ajudá-lo a evitar multas devido a impostos atrasados não pagos sobre o dinheiro, se necessário.
Volte para o banco e diga que você gostaria de sacar o IRA herdado. Você provavelmente terá algumas opções diferentes sobre como receber o dinheiro, incluindo um cheque administrativo, depositá-lo em uma conta poupança ou conta corrente no banco ou uma transferência eletrônica para a conta de sua escolha. Se você está transferindo o dinheiro para outro banco, precisará do número da conta e do número de roteamento da conta para a qual deseja transferir o dinheiro.
Pague os impostos devidos sobre o dinheiro que você recebe do IRA sacado . Dependendo do valor, você pode querer fazer um pagamento de imposto antes de depositar seus impostos, para garantir que você não seja multado ou penalizado por pagamento a menor. O rendimento do IRA deve ser listado no seu retorno de imposto, independentemente de você efetuar um pagamento antecipado.
Itens necessários
- Certificado de óbito
- Carteira de motorista ou outro comprovante de identidade
Dica
- Você ' É permitido reivindicar os impostos sobre a propriedade pagos em uma IRA descontada como uma dedução fiscal. Reivindicar essa dedução ajudará a compensar alguns dos impostos que você deve pagar com o dinheiro que recebe do IRA
Advertências
- Um IRA herdado deve ser sacado ou transferido até 31 de dezembro do ano em que você o herda, para evitar Penalidades de IRS.
- Ao sacar um IRA herdado, você deve pagar impostos de renda sobre o valor total, e pode ter que pagar impostos não pagos sobre distribuições anteriores também. Consulte um profissional de impostos antes de sacar um IRA, pois alguns impostos e taxas podem custar até 50% do valor total do IRA.
