Como Sacar Um Sep Ira

Você pode descontar seu SEP IRA em algumas etapas simples.

Contas de aposentadoria individuais de aposentadoria simplificadas, ou SEP IRAs, oferecem uma maneira menos dispendiosa de seu empregador para participar da sua aposentadoria. Ao contrário de um plano 401 (k), no entanto, você não precisa esperar por um evento desencadeador ou dificuldades financeiras para descontar. SEP IRAs seguem as mesmas penalidades de retirada antecipada que as IRAs tradicionais, então se você sacar seu SEP IRA antes de você Tem 59 anos e meio, você deve uma penalidade extra de 10 por cento na retirada antecipada. Se você se qualifica para uma das exceções, você deve apenas o imposto de renda.

Solicite uma distribuição da instituição financeira que detém o seu SEP IRA. Você deve preencher um formulário de solicitação de distribuição para descontar em sua conta, mas não terá que divulgar suas razões para fazê-lo, nem seu empregador pode impor restrições quando você puder retirar o dinheiro.

Informe o SEP IRA distribuição como uma retirada IRA tributável na linha 15b de sua declaração de imposto Form 1040. SEP IRAs são planos de aposentadoria com impostos diferidos. Como você não pagou impostos sobre as contribuições, deve pagar impostos sobre as retiradas.

Preencha o Formulário 5329 para calcular sua penalidade de desistência antecipada, a menos que tenha pelo menos 59 anos e meio. Se você se qualificar para uma isenção, procure o código nas instruções do Formulário 5329 e anote-o ao lado da linha 2. Por exemplo, se você estiver pagando por despesas qualificadas do ensino superior, essa parte da distribuição será isenta de multas. > Relate a penalidade, se houver, na linha 58 do Formulário 1040. Este valor adiciona diretamente ao seu imposto devido.

Relate quaisquer impostos retidos de seu saque na linha 62 do Formulário 1040. Este valor já foi pago ao governo, então reduz seus impostos devidos (ou aumenta seu reembolso)

Itens que você precisará