O IRS tributa sua anuidade quando você a tira do seu contrato.
Se suas economias estão trancadas em uma anuidade, você não está preso . Você tem algumas opções para sacar seu dinheiro antes do final do seu contrato. No entanto, qualquer movimento acabará custando-lhe uma combinação de impostos e taxas. Sua melhor opção depende de quanto dinheiro você precisa e da estrutura do seu contrato
Rendição Completa
Se você precisar de todo seu dinheiro, você deve fazer uma rendição completa. Isso cancela completamente sua anuidade. Você recebe seu dinheiro de volta e o contrato acabou. No entanto, esta é a opção mais cara. As empresas de anuidade cobram uma taxa de resgate se você cancelar cedo demais, geralmente dentro de cinco a sete anos após o início do contrato. Esta taxa será deduzida do seu pagamento. Além disso, você pode dever impostos ao IRS. Você recebe seu depósito de volta sem impostos, mas todos os seus ganhos são totalmente tributáveis. Além disso, se você tem menos de 59 ½, você deve uma penalidade extra de 10% sobre os ganhos
Rendição Parcial
Algumas anuidades também oferecem uma rendição parcial. Você recupera parte do seu dinheiro sem terminar o contrato. Sua empresa de anuidade pode diminuir ou renunciar a sua taxa de entrega em uma rendição parcial. Esta informação está listada no seu contrato de anuidade. No entanto, você ainda pode dever imposto sobre a rendição parcial. O IRS considera que sua retirada vem de seus ganhos de anuidade em primeiro lugar. Se o seu contrato ganhou dinheiro, você deve impostos mais a multa de 10% sobre a entrega parcial. Uma vez que você tenha retirado todos os seus ganhos, você começará a fazer levantamentos isentos de impostos de seu depósito.
Pagamentos de anuidade
Você também pode começar a receber pagamentos de sua anuidade. Isso funciona bem se você precisar de um mês extra extra de renda extra. Com esta opção, sua empresa de anuidade lhe dará pagamentos mensais por um determinado período de tempo. Você pode escolher entre diferentes períodos de anos ou escolher pagamentos para o resto da sua vida. Empresas de anuidade geralmente não cobram uma taxa de entrega sobre esta opção, porque você mantém seu dinheiro com eles. Você deve impostos sobre o pagamento de seus ganhos de investimento, mas não deve a penalidade de 10% com esta opção
Annuity Exchange
Uma última maneira de movimentar seu dinheiro é através de uma troca de contrato. Taxas de anuidade estão sempre mudando. Se você encontrou uma anuidade com um negócio melhor, você pode transferir seu dinheiro para o melhor. O IRS não cobra trocas de contratos porque você não está tirando dinheiro; você está apenas mudando os planos. No entanto, sua empresa de anuidade pode cobrar a taxa de entrega, especialmente se você transferir seu dinheiro para outra empresa. Verifique seu contrato de plano para ver se você deve uma taxa de entrega em uma troca.
