Como Cancelar Uma Anuidade

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Cancelar a sua anuidade é fácil. Lidar com as conseqüências pode não ser

Se você está contra uma parede e o único dinheiro disponível está na sua anuidade, fechar sua conta é um processo relativamente simples. No entanto, as conseqüências do cancelamento desse contrato podem ter um impacto significativo na sua situação financeira, tanto agora quanto no futuro.

Calcule suas cobranças de devolução. Quase todos os contratos de anuidade contêm disposições que permitem que a companhia de seguros retenha parte do seu dinheiro se você fechar a conta cedo demais. Naturalmente, o que constitui "muito cedo" é diferente para cada empresa e cada produto, então você terá que ler seu contrato. Normalmente, anuidades têm um período de entrega que varia de sete a 10 anos, e a penalidade para o cancelamento dentro desse período de tempo pode ser tão alta quanto 10 por cento. A maioria dos contratos de anuidade diminui a penalidade em 1% ao ano até que finalmente desapareça.

Preencha a papelada. Entre em contato com a companhia de seguros e obtenha os formulários necessários para fechar sua conta. O departamento de atendimento ao cliente os enviará para sua casa, mas algumas empresas podem enviá-las por e-mail. Preencha os formulários e insira os detalhes relevantes, conforme apropriado, prestando atenção específica à seção referente a impostos retidos e taxas de devolução. Assegure-se de assinar e inicializar todas as páginas, e faça pausas regulares se a sua mão ceder.

Prepare-se para a conta de impostos. Depois de ter enviado a documentação para a companhia de seguros, você deve ter seu dinheiro dentro de algumas semanas. Se você não checou as caixas instruindo a empresa a separar uma parte de seus lucros para o Tio Sam, você deve considerar fazer isso agora. Dependendo de quanto do seu valor de anuidade foi ganhos não tributados, encerrar sua conta pode levar você a uma faixa de imposto de renda mais alta.

Advertências

  • Se você tiver menos de 59 anos e meio, prepare-se para um nível ainda mais alto. conta de imposto quando você cancelar sua anuidade. O IRS provavelmente irá penalizá-lo em 10% sobre os impostos de renda ordinários devidos sobre os ganhos em sua conta.
  • Fechar sua conta reduzirá o dinheiro disponível quando você se aposentar. Considere cuidadosamente as consequências para o seu futuro, especialmente se a anuidade for seu único investimento em poupança-reforma.