As pensões proporcionam um rendimento de reforma
Uma pensão fornece aos trabalhadores pagamentos regulares de rendimento quando se reformam. Você pode ter um plano de pensão no trabalho ou pode ter criado uma pensão por conta própria. O procedimento geral para calcular o valor de uma pensão é calcular seu “valor presente”. Esse número representa um valor que, quando investido a uma taxa de juros fixa, fornece o mesmo valor que o fluxo de pagamentos periódicos de pensão. Muitos fatores podem complicar o cálculo, mas o processo básico não é difícil
Apresentar valor na aposentadoria
Você precisará de um programa de planilha ou de uma calculadora de negócios para calcular o valor presente. O cálculo requer três itens de dados. O primeiro é o número de anos que você receberá pagamentos, o que é igual à sua expectativa de vida menos sua idade de aposentadoria. Você também precisará saber o pagamento anual que receberá e a atual taxa de juros de longo prazo. Por exemplo, suponha que você planeje se aposentar aos 60 anos, espere viver até 85 e espere receber US $ 25.000 por ano. Supondo que a taxa de juros de longo prazo seja de 5%, você pode inserir esses números na fórmula ou na calculadora e calcular o valor presente de $ 352.349.
Valor atual atual
Se você tiver 60 ao executar o cálculo de exemplo, está tudo pronto. Mas suponha que você esteja atualmente com 45 anos. Isso transforma os US $ 352.349 em um valor futuro, porque você não começará a recebê-lo por mais 15 anos. Para obter o valor da pensão a partir de hoje, refira o valor presente inserindo 5% como taxa de juros; 60 menos 45, ou 15, como o número de anos; e $ 352.349 como o valor futuro. O valor presente resultante de $ 169.486 é o que a pensão vale para você hoje.
Bola de Cristal Nublado
Muitas suposições são anexadas ao número que você calcula através do método do valor presente. Por exemplo, o procedimento pressupõe que você não estará recebendo nenhum aumento entre agora e a aposentadoria, que as taxas de juros e inflação permanecerão estáveis, que você permanecerá empregado até a aposentadoria e que morrerá aos 85 anos. qualquer imprecisão nessas suposições colocará em questão o valor presente calculado de sua pensão. Você também deve considerar se pagará os pagamentos das pensões ao longo do tempo ou como um único montante fixo na aposentadoria.
Cálculos Atuariais
Os atuários são estatísticos profissionais que calculam os riscos e prêmios do seguro. Eles usam métodos sofisticados para refinar as informações básicas fornecidas pelos cálculos de valor presente, como aquele para determinar o valor de uma pensão. Por exemplo, os atuários usam estimativas precisas das expectativas de vida para mulheres e homens e podem calcular a probabilidade de você viver até a aposentadoria. Os atuários geralmente calculam um grande número de valores dependendo das suposições variadas. Eles são às vezes empregados durante o processo de divórcio para calcular o valor das pensões do partido e a quantia, chamada de “fração de cobertura”, que deve ser considerada propriedade da comunidade, sujeita ao compartilhamento entre os ex-cônjuges.
