Você pode ficar com uma conta de impostos rígida se estiver sob sua distribuição 401 (k).
A maioria das pessoas nunca planeja para tocar seus planos 401 (k) antes da aposentadoria, mas às vezes as circunstâncias financeiras não deixam você com outras opções. Quando você faz uma distribuição antecipada, selecionar a quantia adequada para ter retido de sua distribuição 401 (k) ajuda a evitar uma surpresa desagradável quando você arquiva seus impostos.
Noções básicas de retenção na fonte
Quando você preenche seus 401 (k ) formulário de solicitação de distribuição, você tem a opção de selecionar quanto deseja reter para o imposto de renda. A retenção padrão é de 20% - que é o mínimo que seu empregador vai cobrar pelos impostos. Por exemplo, se você solicitar uma distribuição de US $ 1.000, mesmo que não selecione um valor de retenção maior, receberá apenas um cheque de US $ 800. Se você tiver muito retido, receberá um reembolso quando registrar seus impostos. Se você tiver muito pouco tirado, deverá o acréscimo na hora do imposto.
Imposto de Renda Federal
O primeiro passo para calcular o quanto você deveria ter retido de sua distribuição 401 (k) é estimar sua margem marginal. taxa de imposto para impostos federais. Os suportes de imposto dependem do seu status de arquivamento e da quantidade de renda que você tem. Por exemplo, em 2013, se você é solteiro, os primeiros US $ 8.925 são taxados em 10% e a renda entre US $ 8.925 e US $ 36.250 é tributada em 15%. Se você tiver US $ 10.000 de outra renda e fizer uma retirada de US $ 5.000, esses US $ 5.000 serão taxados em 15%.
Penalidade de Retirada Antecipada
Quando você sacar seu 401 (k) antes de completar 59 1/2 , o IRS acrescenta outros 10% como multa, a menos que você se qualifique para uma exceção. As exceções são limitadas e incluem uma quantia igual às suas despesas médicas em excesso de 10% de sua renda bruta ajustada, uma incapacidade permanente ou uma ordem qualificada de relações domésticas. Se você não se qualifica para uma exceção, são mais 10% que devem ser retidos para cobrir sua conta de impostos. Então, se você espera pagar 15 por cento em imposto de renda, adicionar a multa de 10 por cento significa que você precisa ter 25 por cento retido no total.
Imposto de Renda do Estado
Se o seu estado cobrar um imposto de renda, considere a possibilidade de reter seus impostos estaduais também. Este é um item separado em seu formulário de distribuição 401 (k). Alguns estados têm retenção obrigatória, enquanto outros deixam a decisão para você. Você pode estimar a porcentagem adequada para reter com base em seus suportes de imposto de renda do estado da mesma forma que você imaginou a retenção na fonte federal.
