O índice de empréstimo sobre patrimônio líquido pesa o valor que você quer emprestar contra seu patrimônio líquido.
Se você estiver no mercado para um empréstimo, seja uma hipoteca para comprar uma casa, um empréstimo de carro ou qualquer outro tipo de empréstimo pessoal, sua relação entre empréstimo e patrimônio líquido é algo que os credores potenciais podem considerar. O cálculo do rácio loan-to-net-worth pode variar ligeiramente, dependendo do credor, mas oferece essencialmente alguma informação sobre a sua capacidade de reembolsar o empréstimo. Ao solicitar um empréstimo, uma proporção menor é normalmente vista de forma mais favorável pelos bancos e outros credores.
Qual é o seu patrimônio líquido
Descobrir seu patrimônio líquido pode ser a parte mais demorada do cálculo do índice, uma vez que requer uma revisão completa de suas finanças pessoais. Seu patrimônio líquido é o que você tem quando subtrai seus débitos de seus ativos. Os ativos a serem considerados incluem o dinheiro que você possui em todas as suas contas bancárias, o valor da sua casa e outros imóveis que possui, investimentos e bens pessoais, como barcos, carros, colecionáveis, jóias e tudo o que você possui. As dívidas que você subtrair do total de ativos cobrem seus saldos de cartão de crédito não pagos, impostos atrasados, hipotecas pendentes, empréstimos de carro, empréstimos estudantis, outros empréstimos pessoais, mais quaisquer contas não pagas que você tiver.
Cálculo da Razão
Para calcular seu empréstimo Para o rácio net-worth, divida a quantia que pretende pedir emprestado pelo seu património líquido. Para ilustrar, suponha que você queira emprestar US $ 10.000 para fazer algumas melhorias na casa. Se o seu patrimônio líquido for de US $ 100.000 no momento da apresentação do pedido de empréstimo, sua relação entre empréstimo e patrimônio líquido será de 1 a 10, ou 10%. Em outras palavras, o valor do empréstimo é igual a 10% do seu patrimônio líquido. Alguns credores, no entanto, invertem a ordem e a calculam como sua razão entre patrimônio líquido e empréstimo, caso em que uma proporção maior é mais desejável para os credores.
Por que o índice entre o empréstimo e o patrimônio líquido é
Uma das principais preocupações da maioria dos credores é o risco de inadimplência das pessoas em seus pagamentos de empréstimos. É por isso que os bancos e outras instituições financeiras avaliam o histórico de crédito de cada solicitante de empréstimo e o índice de empréstimo sobre patrimônio líquido. Se você tem muita dívida, ou mais dívida do que ativos, você apresenta um risco maior do que se seus ativos superarem sua dívida. Para mitigar esse risco, a maioria dos credores pode exigir o pagamento de uma taxa de juros mais alta ou não aprovará o empréstimo. No caso de sua situação financeira mudar para pior, os credores querem alguma garantia de que você tem a opção de liquidar alguns ativos para continuar fazendo pagamentos de empréstimos programados. Portanto, um credor em potencial provavelmente preferirá um índice de empréstimo sobre patrimônio líquido de 10% acima de 80%.
Rácio de dívida-rendimento semelhante
Alguns credores podem usar um rácio dívida / rendimento em vez de , ou para além do rácio entre o empréstimo e o património líquido. A relação dívida-renda compara seus pagamentos recorrentes da dívida mensal à sua renda mensal. Por exemplo, se o total de seus pagamentos mensais da dívida - incluindo hipotecas - for de US $ 2.000, e você ganhar US $ 5.000 de renda a cada mês, sua relação dívida / renda será de 2 a 5, ou 40%. Isso diz aos credores que você usa atualmente 40 centavos de cada dólar que você ganha para pagar as dívidas. Uma proporção menor é preferida pelos credores. A necessidade real de uma aprovação de empréstimo depende do credor, pois a relação pode ser aceitável para uma, mas não para outra.
