Alguns de seus ativos podem vir com restrições.
O cálculo incorreto de seus ativos e passivos pode levar a pensar que você tem dinheiro suficiente para cobrir uma emergência quando não possui ou investir dinheiro quando você não deveria. Listar e analisar corretamente seu patrimônio líquido ajudará você a lidar com emergências, aproveitar as oportunidades financeiras e manter-se em dia com suas metas financeiras de curto e longo prazo.
Listar seus ativos
Para começar a calcular seus ativos e passivos , anote todos os ativos que você acredita ter. Inclua poupança em dinheiro, contas de aposentadoria, fundos mútuos, sua casa, valores mobiliários e qualquer apólice de seguro de vida que você possa sacar. Para determinar quais recursos você tem disponível no caso de uma emergência, liste os itens que você pode vender rapidamente, mesmo que exija venda com desconto. Isso pode incluir seu carro; equipamento musical, desportivo, de jogos e de fitness; móveis, jóias, pinturas e eletrônicos; e itens em seu armário, garagem e sótão. Você não precisa valorizar cada item pessoal: dê a si mesmo uma estimativa de itens que você acha que têm valor monetário rápido. Se você acredita que terá uma restituição de impostos, coloque isso na sua lista
Listar seus Passivos
Determine suas responsabilidades, incluindo o que você deve em empréstimos estudantis, locações de carro ou compras, cartões de crédito e sua casa. Se você está pagando por algo na hora, como móveis ou uma TV de tela plana, inclua isso. Não se esqueça do dinheiro que você deve à família ou amigos. Se você quiser um resumo do que deve hoje, inclua todos os impostos devidos caso seja um contratado independente e efetue pagamentos trimestrais. Considere as suas responsabilidades ao longo do ano. Por exemplo, se você está calculando seu patrimônio líquido para determinar o que você pode ter disponível para investir daqui a três meses, lembre-se de que você pode ter pagamentos de impostos trimestrais e prêmios de seguro devidos entre agora e então. Esses pagamentos podem diminuir seu patrimônio líquido em milhares de dólares em comparação com seu patrimônio líquido hoje.
Analise suas listas
Nem todos os seus ativos estarão disponíveis em curto prazo. Por exemplo, esses US $ 40.000 em dinheiro de aposentadoria que você vê na sua lista podem ser tributados se você tentar usá-lo antes de sua data de maturação. Calcule os diferentes valores que seus ativos terão a qualquer momento. Você pode pedir emprestado de um 401 (k) sem receber um golpe se devolver o dinheiro dentro de um curto período, mas retirá-lo por mais tempo do que um período especificado pode lhe custar uma grande penalidade. Não valorize seu carro ou casa com base no que você deve. Verifique o valor de Kelly Blue Book em seu carro para determinar o que você provavelmente obteria se precisasse vendê-lo. Verifique o valor atual de sua casa usando a estimativa de Zillow de sua casa e considere os custos que você terá para prepará-lo para mostrar e fechar a venda.
Determine seu patrimônio líquido
Subtraia suas responsabilidades de seus ativos para determine seu patrimônio líquido. Use uma variedade de cenários, incluindo situações de emergência e não emergenciais. Em um cenário de emergência, você pode vender seus móveis rapidamente e comprar mais tarde, enquanto vender sua casa pode não ser realista. Se você está olhando para o seu patrimônio líquido no que se refere à sua estratégia de aposentadoria, você não incluirá os bens da família.
