Refinanciar um empréstimo hipotecário envolve mais do que o tempo.
Credores hipotecários têm diretrizes diferentes quando se trata de quanto tempo depois de comprar uma casa você pode refinanciar o empréstimo. Alguns credores lhe darão um empréstimo quase imediatamente, enquanto outros podem fazer você esperar. Geralmente, os credores baseiam em quanto tempo você pode refinanciar seu empréstimo hipotecário sobre a quantidade de capital que você tem em sua casa, em vez de quanto tempo você possuiu a casa
Home Equity
Como regra geral, os credores não permitirão você faz um empréstimo de refinanciamento até que você tenha comprado a casa o tempo suficiente para construir capital adequado para cobrir o empréstimo. Enquanto a maioria dos credores não vai fazer você esperar um determinado período de tempo antes de solicitar um empréstimo de refinanciamento para obter uma taxa de juros mais baixa ou alterar a duração do prazo de reembolso, você provavelmente terá que reapreciar sua casa, mesmo que tenha sido apenas um alguns meses desde a última avaliação. Se você quiser refinanciar a alteração da taxa ou prazo, um credor geralmente exige pelo menos 5 a 10% de participação em sua casa. Se você optar por um empréstimo de refinanciamento, normalmente precisará de mais de 10% de capital próprio.
Riscos para o credor
Um credor está mais propenso a aprovar um empréstimo de refinanciamento se tiver um empréstimo baixo para valor relação. Em outras palavras, se uma avaliação mostra que o valor da sua casa é maior do que o total de dinheiro que você quer emprestar contra ela, suas chances de obter aprovação para um empréstimo de refinanciamento são boas. Se você tem uma alta taxa de empréstimo em relação ao valor e não muito capital acumulado em sua casa, você ainda pode obter aprovação para um empréstimo, mas o credor irá cobrar uma taxa de juros mais alta. Alguns credores querem que você espere pelo menos vários meses depois de comprar sua casa antes de refinanciar: isso lhes dá a oportunidade de ver se você pode fazer seus pagamentos de hipoteca a tempo.
Pagar uma multa de pré-pagamento
Refinanciar sua hipoteca não sempre poupar dinheiro, especialmente se o contrato de hipoteca incluir uma cláusula de pagamento antecipado. Juntamente com o pagamento da multa, você também terá os custos associados à contratação de um novo empréstimo. Se você refinanciar sua casa logo depois de comprá-la, não terá muito capital nela, a menos que pague um grande adiantamento no momento da compra. Mesmo nesse caso, um refinanciamento de saque precisa oferecer benefícios suficientes para compensar o pagamento do refinanciamento da sua casa.
Encerrando custos
Além do preço de compra que você paga pela sua casa, os custos de fechamento podem some até uma soma robusta. O mesmo acontece quando você refinanciar seu empréstimo hipotecário. Embora você possa ser capaz de obter certas taxas renunciadas se você for com o mesmo credor, refinanciamento seu empréstimo pode exigir que você pague vários outros custos adiantados. Você também pode ter que pagar uma taxa de juros mais alta se você comprou recentemente a casa ou deseja refinanciar um empréstimo hipotecário de curto prazo. Aproveite o tempo para fazer as contas para determinar se vale a pena refinanciar. Pense duas vezes antes de rolar os custos para refinanciar seu novo empréstimo, uma vez que isso também resulta em uma taxa de juros mais alta.
