Quanto Impostos Existem Quando Se Retira Um Orçamento 403 (B)?

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Os professores geralmente têm planos 403 (b).

Se você trabalha para uma organização sem fins lucrativos, como uma escola ou hospital, você provavelmente está construindo seu ninho de ovos em um 403 (b). Você também pode ter um 403 (b) se herdou a conta de um ente querido. Conhecer os impostos e possíveis penalidades que se aplicam a uma retirada 403 (b) ajuda você a determinar o melhor momento para tomar as distribuições e separar o suficiente para cobrir seu passivo fiscal adicional.

Impostos sobre Renda

Distribuições de 403 (b) planos são sempre renda tributável porque você recebeu uma dedução fiscal para suas contribuições. As distribuições são tributadas como renda ordinária, o que significa que a taxa dependerá da sua faixa de imposto de renda. Por exemplo, se a sua renda coloca você no escalão de imposto de 28 por cento, você vai dar ao Tio Sam $ 280 de cada $ 1.000 que você retirar do seu plano 403 (b). Se, no entanto, você estiver apenas na faixa de imposto de 10%, você só precisará doar ao Tio Sam US $ 100 para cada US $ 1.000 que distribuir.

Penalidades de Retirada Antecipada

Se você não for 59 1/2, você re retirada não é uma retirada qualificada. Isso significa que seu saque é cobrado com um imposto extra de 10%, independentemente da sua faixa de imposto de renda. Por exemplo, se você retirar US $ 15.000, deverá pagar um adicional de US $ 1.500 em seu imposto de renda. Mesmo se você tiver muito pouca renda para pagar impostos, você ainda tem que arquivar apenas para pagar a penalidade.

Exceções de Penalidade

Tio Sam lhe dá uma folga na penalidade se você encontrar uma das condições para uma taxa. exceção à penalidade. As exceções incluem se você estiver permanentemente desativado, estiver tomando distribuições como beneficiário de um plano 403 (b) herdado ou se você usar o dinheiro para despesas médicas que sejam maiores que 7,5% de sua renda bruta ajustada. Estas exceções só tiram você do pagamento da penalidade, não do imposto de renda regular, sobre a distribuição.

Roth 403 (b) Planos

Se você tem um plano Roth 403 (b), pelo menos parte de suas distribuições pode ser isento de impostos. Se você fizer uma distribuição qualificada, que é uma distribuição depois de completar 59 ½ e você já teve o plano Roth 403 (b) por cinco anos, o valor total é isento de impostos. Para distribuições não qualificadas, porque você não deduziu suas contribuições quando você deferiu dinheiro no plano Roth 403 (b), você não terá que incluir a parte de sua distribuição que são contribuições. Os ganhos, no entanto, estão sujeitos aos mesmos impostos e penalidades que as distribuições regulares do plano 403 (b).