Descartar um 403 (b) pode ser uma dor de cabeça se você não planejar com antecedência.
Em vez de oferecer Os planos 401 (k), como empresas com fins lucrativos, escolas públicas, instituições religiosas e outras instituições de caridade, podem criar planos 403 (b) para ajudar seus funcionários a economizar para a aposentadoria. O dinheiro contribuído para o plano não é contado como receita tributável naquele ano, e o dinheiro cresce livre de impostos enquanto permanece na conta. No entanto, quando você sacar, é quando os impostos e possíveis penalidades de retirada antecipada são impostas. Se você não está preparado para o imposto, você pode encontrar-se devendo muito dinheiro quando você arquiva seu retorno de imposto
Imposto de Renda
As distribuições dos planos 403 (b) são taxadas como renda ordinária sobre seus impostos. , não importa como o dinheiro foi investido na conta. Sua alíquota de imposto de renda comum varia de acordo com o seu rendimento tributável total: quanto maior sua renda, maior será sua alíquota. Sua alíquota de imposto também varia dependendo do seu status de arquivamento porque as alíquotas de imposto para os casais são menores do que para os solteiros que ganham a mesma quantia de dinheiro.
Além disso, você pagará impostos federais e estaduais sobre as distribuições. Por exemplo, se sua alíquota de imposto de renda federal for de 24% e sua alíquota de imposto de renda estadual for 5%, você perderá 29% de sua distribuição do seu plano 403 (b) para os impostos de cima. Se você estava sacando US $ 20.000, isso significa que você pagará US $ 5.800 em impostos de renda.
Penalidades antecipadas de retirada
Se você tiver menos de 59 anos quando sacar seu plano 403 (b), você pagar não apenas os impostos de renda, mas também uma penalidade de 10%, a menos que uma exceção se aplique. Por exemplo, digamos que você esteja pagando US $ 50.000. Além do imposto de renda federal e estadual, você também pagaria US $ 5.000 em multas.
As exceções de penalidade de retirada antecipada incluem uma incapacidade permanente, despesas médicas que excedem uma certa porcentagem de sua renda bruta ajustada, pagamentos a um ex-cônjuge. sob uma Ordem de Relações Domésticas Qualificadas e distribuições feitas se você deixar seu emprego depois de completar 55 anos. Outras dificuldades financeiras, como perder o emprego ou ter que reconstruir sua casa, não se qualificam para uma exceção da penalidade.
Alternativa de substituição
Se você está considerando fazer um levantamento do seu plano 403 (b) porque Estamos mudando de emprego, mas não precisamos do dinheiro ainda, considere colocar o dinheiro em outro plano de aposentadoria qualificado. Dessa forma, você não pagará impostos sobre o dinheiro agora e poderá continuar a crescer sem impostos até precisar do dinheiro na aposentadoria. Além disso, você evita quaisquer penalidades de retirada antecipada. Você pode transferir o dinheiro para outro plano 403 (b) ou plano 401 (k) no seu novo emprego, ou transferi-lo para um IRA tradicional que pode ser configurado em uma instituição financeira de sua escolha, sem quaisquer impostos ou multas. >
