Pagar demais sua hipoteca mensalmente ajudará você a aumentar a equidade em sua nova casa rapidamente.
Pagar mais do que o pagamento mínimo da hipoteca é uma prática que pode economizar seu grande dinheiro na estrada. Cada vez que você paga demais, reduz o montante total de juros acumulado ao longo da vida do empréstimo, além de reduzir o prazo. Essa estratégia não é para todos, então dê uma boa olhada em suas receitas e despesas antes de seguir esse caminho
Amortização
Os cálculos de juros sobre sua hipoteca são diferentes da maioria dos outros tipos de empréstimos. Em vez de computar juros diariamente, os credores hipotecários só calculam juros no primeiro dia do mês - presumindo que você faça seus pagamentos no prazo. Eles baseiam seus cálculos na quantia do principal em aberto naquele dia e, em seguida, determinam quanto desse pagamento vai para o principal e quanto vai para o interesse. Durante os primeiros anos da hipoteca, quando a maior parte do saldo principal ainda está em aberto, a maior parte do seu pagamento é aplicada aos juros acumulados. Perto do final do prazo da hipoteca, a maioria dos seus pagamentos vai para o principal
Como funcionam os pagamentos em excesso
Quando você paga mais do que o pagamento mínimo da hipoteca, o credor aplica o valor adicional ao seu saldo principal. Essa redução no capital ajuda você a aumentar a equidade em sua casa mais rapidamente e a reduzir o montante de juros que você pagará durante a vida do empréstimo. Seus pagamentos não serão alterados se você tiver uma hipoteca tradicional, mas a alocação de dinheiro para principal e juros mudará drasticamente com o tempo se você continuar pagando mais do que o devido.
Como você salva
Existem várias técnicas diferentes que as pessoas usam para pagar antecipadamente parte de seu principal de hipoteca. Executivos de alto nível e pessoas que recebem grandes cheques de bônus uma vez por ano, muitas vezes fazem um pagamento adicional para seu principal. Em uma hipoteca de US $ 200.000 com taxa fixa de 30 anos e juros de 6%, fazer um pagamento adicional de US $ 5.000 para o principal a cada dezembro reduzirá a duração da hipoteca para menos de 13 anos e economizará US $ 44.000 em juros. Na mesma hipoteca, pagar um adicional de US $ 50 por mês reduzirá o prazo da hipoteca em cinco anos e economizará mais de US $ 13.000 em pagamentos de juros durante a vida do empréstimo.
Pré-pagamento não é para todos
Antes de começar pagando valores adicionais em sua hipoteca, verifique com seu credor para ter certeza de que você não estará sujeito a nenhuma penalidade de pagamento adiantado. A maioria dessas penalidades só se aplica a mutuários que pagam o empréstimo inteiro nos primeiros anos ou que pagam mais de 20% do saldo em qualquer ano, mas ainda vale a pena verificar. Compare as taxas de juros em outras dívidas à sua taxa de juros hipotecários. Se essas outras dívidas têm uma taxa de juros significativamente maior do que a sua hipoteca, você deve pagá-las antes de iniciar um cronograma de pré-pagamento de hipoteca.
