O reembolso rápido é um empréstimo de antecipação de reembolso.
Os reembolsos rápidos funcionam de forma muito diferente do que antigamente. Quando foram criados, os reembolsos rápidos eram empréstimos de antecipação de reembolso, com ênfase na palavra empréstimos. Preparadores de impostos ou um banco que trabalhasse com eles devolveriam os impostos aos clientes no local, mas eles precisavam pagar uma alta taxa para obtê-los. Em 2010, as agências reguladoras e de proteção ao consumidor reprimiram os empréstimos de antecipação de reembolso e a prática de oferecê-los foi embora. Hoje, você pode obter um reembolso rápido sem pagar juros ou taxas. Em vez de ganhar dinheiro com os próprios empréstimos, os preparadores de impostos os usam como uma maneira de atrair clientes e colocá-los na porta.
The Old
Quando os reembolsos rápidos entraram em cena pela primeira vez, eles forneceram aos preparadores de impostos uma fonte de salário. Você levaria seus impostos para o preparador e tê-los feito. Em vez de apresentar os impostos e esperar que o IRS envie o seu dinheiro, você poderia obter o dinheiro no local. Por uma taxa, os preparadores de impostos pagariam sua restituição de impostos. Tecnicamente, esse arranjo era um empréstimo de curto prazo. Quando seu reembolso de imposto veio, foi enviado a seu preparador de imposto melhor que você, assim pagando seu empréstimo. Se o reembolso do imposto que você recebeu for menor do que o previsto, você terá que pagar a diferença para o preparador de imposto.
A taxa que você pagou para acessar seus fundos antecipadamente foi paga em seu empréstimo de antecipação de reembolso. Ao fazer as contas, no entanto, tornou-se evidente que a taxa de juros anual sobre esses empréstimos estava entre 80% e 180%. Os preparadores cobravam taxas exorbitantes, fazendo com que as pessoas pagassem para conseguir dinheiro que já era deles. Em 2010, as agências reguladoras intervieram para evitar que os preparadores de impostos concedessem empréstimos com taxas tão notórias, e os restituições rápidas desapareceram por um tempo.
Os novos
reembolsos rápidos voltaram ao local, mas agora são usados como marketing ferramenta em vez de um fazedor de dinheiro. O software gratuito de preparação de impostos on-line está agora disponível, facilitando a preparação das pessoas e a apresentação de seus próprios impostos. Como resultado, os serviços de preparação de impostos estão percebendo uma redução acentuada nos negócios. Oferecer reembolsos rápidos é uma boa maneira de conseguir mais clientes na porta. Agora, os clientes recebem reembolsos rápidos gratuitamente, sem juros ou restrições. Se o reembolso for menor do que o previsto quando chegar, os preparadores de impostos simplesmente cancelarão a perda como despesa de marketing. Embora essa estratégia seja arriscada o bastante para alguns investidores, a mudança é boa para os consumidores e está gerando mais negócios.
O que observar para
Obter uma restituição rápida agora pode vir com pouca ou nenhuma inerente arrisque, mas não baixe sua guarda rápido demais. Serviços de preparação de imposto estão usando o dinheiro rápido para você entrar na porta. Quando estiver lá, o plano é aumentar o máximo possível. Primeiro, pergunte quanto é a taxa de preparação do imposto. Muitas empresas aumentaram substancialmente suas taxas para cobrir o custo e as perdas potenciais da nova estrutura de reembolso rápido. Depois de determinar que a taxa de preparação é aceitável, fique atento. Não concorde em se inscrever em serviços e add-ons desnecessários, pois isso só servirá para aumentar seus custos.
Um preparador, por exemplo, oferece um cartão de débito garantido pelo seu reembolso. Este cartão vem com uma taxa de juros de 36% e uma taxa anual. A mesma empresa oferece a criação de uma conta bancária de curto prazo para clientes que não podem pagar suas taxas de preparação de impostos. Quando seu reembolso é depositado nessa conta, o dinheiro paga pela preparação do imposto. O saldo restante é seu. Como todos os serviços, este tem um custo. Você manterá mais dinheiro se arquivar seus impostos ou garantir um reembolso rápido sem utilizar nenhum serviço adicional.
