O Capítulo 13 pode ser uma maneira cara de declarar falência
Quando você declara falência como indivíduo, suas duas escolhas principais são o Capítulo 7 e o Capítulo 13. O Capítulo 7 é mais comum, mas sua situação financeira pode tornar o Capítulo 13 uma opção mais adequada. Isso é particularmente verdadeiro se você tiver muitos ativos valiosos. Uma vez que você se qualifique para o Capítulo 13, você tem que trabalhar com um plano de pagamento aprovado pelo tribunal antes de conseguir sua dispensa.
Qualificação
Você pode qualificar-se para a bancarrota do Capítulo 13, mesmo que tenha muitas propriedades e ganhe. milhões de dólares por ano. Pode entrar em conflito com o seu conceito de alguém estar falido e pedir falência. Na verdade, a única coisa que pode desqualificá-lo do depósito do Capítulo 13 não é ganhar renda suficiente. Como o Capítulo 13 também é conhecido como "plano de salário", o tribunal provavelmente negará sua petição se você não puder demonstrar capacidade de pagamento. Ter muita dívida é outro fator desqualificador para o Capítulo 13. A partir de 2012, se você tiver mais de US $ 1.010.650 em dívida garantida, como empréstimos para casa e carro, você não pode arquivar o Capítulo 13. Você também é inelegível se tiver dívidas de empréstimos não garantidos, tais como cartões de crédito, em excesso de US $ 336.900.
Cronograma
O cronograma para uma bancarrota do Capítulo 13 é baseado em sua renda. Se a sua renda anual for inferior à renda média do seu estado para uma família do seu tamanho, você poderá propor um plano de pagamento de três anos. Para devedores com renda maior que a mediana, é necessário um plano de 5 anos.
Tamanho dos pagamentos
Ao apresentar sua petição de falência ao tribunal, você deverá apresentar um plano de pagamento proposto. O tribunal determinará a aprovação de um valor de pagamento com base na sua renda disponível e no valor de seus ativos não isentos. O rendimento disponível é o seu rendimento total menos determinadas despesas permitidas, e os activos não isentos são aqueles que não pode proteger utilizando isenções de falência do Estado. O tribunal normalmente espera que você pague o valor total de sua renda disponível aos seus credores no Capítulo 13. Você também deve pagar uma quantia mínima igual ao valor de seus ativos não isentos, que é o valor que você teria que perder para seus credores se você tivesse entrado com a bancarrota do Capítulo 7.
Alocação de Pagamentos
Você deve pagar 100% de certas dívidas se arquivar a bancarrota do Capítulo 13, mas poderá quitar outras dívidas sem pagá-las. Reclamações administrativas, tais como custas judiciais e honorários advocatícios, devem ser pagas completamente, assim como dívidas prioritárias, como impostos atrasados, pensão alimentícia e pensão alimentícia. Se você está atrasado em sua hipoteca da casa, empréstimo de carro ou outras dívidas seguras, você deve pagá-las em seu plano do Capítulo 13 se quiser manter a propriedade subjacente. As dívidas não garantidas, como dívidas com cartão de crédito, podem ser pagas de 0 a 100 por cento, dependendo do tamanho do pagamento aprovado pelo tribunal. Se não houver nenhum rendimento disponível depois que você fizer os pagamentos exigidos, seus credores não garantidos estarão simplesmente sem sorte.
Quitação
Assim que você concluir seu plano de pagamento, seja por 3 ou 5 anos, o tribunal irá emitir uma quitação de quaisquer dívidas remanescentes. Uma bancarrota do capítulo 13 mostrará em seu relatório de crédito por 7 anos após você arquivar.
