Como As Taxas De Juros Afetam Os Planos De Aposentadoria

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Baixas taxas de juros tornam mais difícil a poupança para a aposentadoria

As taxas de juros nos Estados Unidos são controladas em grande parte pelo governo federal. O banco de reserva federal define a taxa para empréstimos interbancários, e as taxas de juros sobre hipotecas são baseadas nas taxas pagas em títulos federais. Mudanças nas taxas de juros podem ter um impacto positivo ou negativo em seus planos de aposentadoria. Muitas pessoas se reúnem regularmente com seus consultores de investimentos para ajustar seus planos sempre que as taxas mudam de direção.

Pensões

Os planos de pensão tradicionais geralmente assumem a forma de contratos de seguro de vida chamados anuidades. Estes planos são geralmente financiados pelo empregador, e você está garantido para obter um certo pagamento de renda mensal com base em seus anos de serviço. As companhias de seguro que vendem esses planos têm que garantir que tenham dinheiro suficiente à mão para cobrir esse custo a longo prazo. Existem regras que exigem que essas empresas invistam seu dinheiro em investimentos de baixo risco, como títulos. Quando as taxas caem, as empresas de pensão reduzem as garantias de pagamento em novas contas. O oposto ocorre quando as taxas estão subindo. As ações do fed hoje podem ter um impacto direto no tamanho dos seus futuros cheques de pensão.

Risco de inflação

Se você investir seu ninho de aposentadoria em uma conta que paga 3% de juros, sua conta aumentará em valor em 3 por cento a cada ano. No entanto, se a inflação também aumentar a uma taxa de 3%, seu poder de compra não aumenta porque tudo custa mais do que costumava. Quando as taxas de juros caem, a inflação freqüentemente supera as taxas de juros, o que significa que você realmente perde o poder de compra no longo prazo. Se as taxas aumentarem, seu ninho cresce mais rapidamente, tanto em termos reais quanto em termos de seu eventual poder aquisitivo.

Economizando

Você pode tentar prever suas necessidades de renda de aposentadoria adicionando custos fixos, como hipoteca e factoring. na inflação. Você pode economizar para a aposentadoria, investindo uma parcela do seu salário em seu 401k ou conta de aposentadoria individual. O objetivo do jogo é economizar o suficiente para alcançar o seu objetivo de ninho de ovos. Quando as taxas de juros sobem, você não tem que investir tanto, porque você obtém um rendimento maior em seu dinheiro. Quando as taxas caem, você tem que reservar mais e mais do seu dinheiro a cada mês apenas para manter o seu plano de aposentadoria.

Outros investimentos

Quando as taxas de juros permanecem baixas por um longo período, você tem que fazer uma difícil escolha entre risco de inflação e risco de principal. Você pode manter seu dinheiro de aposentadoria em contas de baixo risco e correr o risco de perder o poder de compra. Por outro lado, você pode transferir seu dinheiro para investimentos mais arriscados, como ações. Quando as taxas são baixas, torna-se menos dispendioso para as empresas norte-americanas exportarem mercadorias, o que aumenta os lucros das empresas e os preços das ações. Infelizmente, as ações não têm garantias principais, portanto seus ganhos de curto prazo podem ser eliminados da próxima vez que o mercado de ações der um mergulho. Diante dessa situação, muitos investidores optam por investir em uma mistura de ações e instrumentos geradores de juros.