Os custos de fechamento diferem em mínimos de pagamento, requisitos de seguro de hipoteca e avaliações com FHA versus HomePath.
Federal Housing Administration, ou FHA, oferece taxas de juros competitivas e pagamentos inferiores aos tradicionais hipotecas. A fonte de hipoteca original "não-conforme", FHA é uma fonte não totalmente dependente de sua pontuação de crédito para aprovação. HomePath financiamento é um produto Fannie Mae projetado para incentivar os compradores a comprar casas hipotecadas agora de propriedade da Fannie Mae. O financiamento HomePath também oferece adiantamentos baixos, semelhantes aos da FHA, mas há algumas diferenças de custo de fechamento que você deve saber:
Pagamento mínimo para adiantamento
adiantamentos mínimos para HomePath são 3% do preço de venda. A FHA permite um pagamento mínimo de 3,5%. Estes são semelhantes, mas se você não tiver o acréscimo de 0,5% em dinheiro, o financiamento do HomePath terá uma vantagem. Por exemplo, se você comprar uma casa de US $ 200.000, o financiamento da FHA exige um adiantamento mínimo de US $ 7.000. Um empréstimo hipotecário da HomePath exige um adiantamento mínimo de US $ 6.000, uma economia de US $ 1.000.
O Seguro de Hipoteca (MI)
FHA requer MI, enquanto o financiamento de HomePath não exige. O encargo inicial da FHA, a pagar no fechamento, pelo MI (até o momento da publicação) é de 1,75% do preço de venda. Comprar uma casa de US $ 200.000 com uma hipoteca FHA, com 3,5% de desconto, custaria US $ 3.500 no fechamento. O financiamento do HomePath, disponível apenas nas casas do "estoque" da Fannie Mae, não exige o MI, economizando US $ 3.500 no fechamento. Embora o HomePath não precise de MI, com os empréstimos da FHA, você pode adicionar o custo adiantado de MI ao valor do empréstimo, se necessário, para poupar dinheiro no fechamento. Você pode encontrar as residências do HomePath à venda em sua área acessando www.homepath.com
Avaliações residenciais
Você desfrutará de outra economia de custos de fechamento do HomePath, já que o uso do financiamento não exige uma avaliação. Dependendo de onde a casa está localizada, você vai economizar entre US $ 375 e US $ 600 para o custo médio de avaliação para obter um valor justo de mercado para uma casa unifamiliar. O financiamento da FHA exige uma avaliação doméstica totalmente comprovada para verificar a precisão do preço de venda aos valores atuais de mercado. Em alguns casos, os credores podem exigir que você obtenha duas avaliações, dobrando seu custo, para suportar ainda mais o preço de venda da casa.
Créditos do vendedor
Créditos do vendedor, que ajudam a reduzir seus custos de fechamento, são aceitáveis com HomePath e FHA . Esses créditos podem reduzir seus custos de fechamento em até 6% do preço de compra da casa. Por exemplo, os créditos de vendedor poderiam reduzir - ou eliminar - os custos de fechamento de até US $ 12.000 para uma compra de US $ 200.000. Esses créditos não são "automáticos". O comprador deve solicitar e o vendedor deve concordar em oferecer esses créditos, o que reduz efetivamente o verdadeiro preço de venda.
Permanecer atualizado com as alterações
Tanto o FHA quanto o HomePath fazem alterações frequentes nos recursos. Você deve manter-se atualizado com os recursos atuais de ambos os programas. Por exemplo, a FHA cobrava 1% do preço de venda de uma casa pelo seu prêmio adiantado de seguro de hipoteca. Em abril de 2012, a FHA aumentou essa taxa para 1,75%. As alterações nos programas FHA ou HomePath podem afetar os custos de fechamento, os termos de empréstimo e as comparações precisas. Os custos de fechamento exigem que você tenha acesso a dinheiro acima do pagamento inicial feito e se aplique a todos os empréstimos hipotecários, independentemente de sua fonte.
