Empréstimos apoiados pela FHA reduzem adiantamentos para compradores de imóveis.
A Administração Federal de Habitação dos Estados Unidos apóia hipotecas para compradores de imóveis que não poderiam se qualificar para um empréstimo. A FHA protege os credores contra perdas se um proprietário ficar para trás ou não puder pagar o empréstimo. O seguro de hipoteca incentiva os bancos a emprestar dinheiro em condições mais favoráveis do que as hipotecas regulares. Se você obtiver um empréstimo garantido pela FHA, precisará colocar apenas 3,5% do preço como adiantamento. Mesmo assim, você pode precisar de mais ajuda para pagamentos de vendedores, familiares e outros. Esta ajuda vem através da venda abaixo do valor de mercado e através do dinheiro. As regras da FHA guiam quem pode ajudá-lo e como você pode usar sua generosidade
Definições
O patrimônio de uma casa é a diferença entre seu valor e o que lhe é devido. Quando você faz um pré-pagamento, você cria capital próprio, já que não precisa pedir emprestado o preço total da casa. Um vendedor lhe dá um "presente de equidade", vendendo a casa por menos do que o seu valor. Você empresta o suficiente para pagar o preço abaixo do mercado; o vendedor efetua o seu pagamento e dá-lhe o capital próprio. O doador não pode esperar o reembolso; caso contrário, não é um presente.
Diretrizes de Dom de Equidade
Somente um vendedor em sua família ou, com a bênção do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano, um vendedor (mesmo que não familiar) que contribua ou corra Um programa de habitação acessível pode dar-lhe um presente de capital em um empréstimo apoiado pela FHA. A FHA não estabelece um limite máximo ou mínimo sobre o valor do capital, embora o comprador deva ter 3,5% do preço como entrada. No entanto, o doador enfrenta um imposto sobre doações se o presente do patrimônio, por si só ou em combinação com outros presentes para alguém, for superior a US $ 13.000; o presente conta como receita tributável para você
Diretrizes para doações em dinheiro
Você pode obter ajuda de pagamento para empréstimos FHA com um presente em dinheiro em vez de um presente de patrimônio. O dinheiro pode vir de seus parentes, de seu empregador, de uma instituição de caridade ou de uma agência governamental ou pública que ajude pessoas com renda modesta ou pequena ou com compradores de casa pela primeira vez. O dinheiro do vendedor, corretor de imóveis ou agente é um incentivo para comprar e faz com que o preço da casa caia pelo valor da doação, a menos que o vendedor contribua com um programa habitacional acessível e receba sinal verde do Departamento de Habitação. e Desenvolvimento Urbano
Uso de Presentes
Você pode usar um presente para o pagamento inicial e os custos de fechamento. Sua família pode pagar seus cartões de crédito, julgamentos, empréstimos existentes e outras dívidas, mas se alguém pagar, o preço da casa diminuirá pelo valor das dívidas quitadas. O vendedor pode derramar até 6% do preço como custos de fechamento; A FHA trata qualquer coisa acima de 6% como um incentivo para comprar
Aplicabilidade das Diretrizes
As regras sobre presentes para os mutuários entram em jogo se você solicitar um empréstimo garantido por FHA do seu banco para comprar uma casa. Se o banco o coloca em uma hipoteca convencional, ou regular, em vez de uma hipoteca com FHA, as regras não se aplicam. No entanto, os empréstimos bancários convencionais restringem o recebimento de ajuda para pagamento inicial, incluindo quanto do preço da casa você deve pagar. A Direct Mortgage LLC diz aos seus mutuários que pode receber ajuda de pagamento, mas ainda deve efetuar um pagamento de 5%.
