Levantamentos Antecipados De Um Plano 403 (B)

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Receber dinheiro do seu 403 (b) mais cedo irá custar-lhe no tempo do imposto.

Quando se trata dos planos 403 (b), um Retirada antecipada significa qualquer distribuição feita antes de completar 59 anos e meio. Além de recuperar suas economias de aposentadoria, as retiradas iniciais de 403 (b) também são afetadas com imposto de renda e, a menos que uma exceção se aplique a toda ou parte da distribuição, uma penalidade de imposto extra.

Quando permitido

Você quer o dinheiro em seu plano 403 (b) não significa que você está autorizado a tirá-lo. Se você tem menos de 55 anos, o Internal Revenue Service (Serviço da Receita Federal) só permite que você tire dinheiro se você deixou o emprego, sofreu uma deficiência permanente ou tem uma dificuldade financeira extrema. Se você ainda está trabalhando para a mesma organização e só quer ir em uma lua de mel muito bonita depois de se casar, você está sem sorte.

Imposto de Renda

Assim como uma retirada qualificada na aposentadoria, sua retirada antecipada de 403 (b) conta como receita tributável quando você arquiva sua declaração de imposto. Quando você coloca o dinheiro, ele não foi contado como receita tributável para aquele ano, então o Internal Revenue Service exige que você pague impostos sobre as retiradas. O dinheiro conta como renda ordinária, então quanto maior for sua outra renda, maior será a taxa de imposto em sua retirada de 403 (b). Por exemplo, se você cair na faixa de 10%, uma distribuição de US $ 2.000 custará US $ 200 em imposto de renda. Mas, se você estiver na faixa de 25%, a mesma retirada custará US $ 500.

Penalidade de Retirada Antecipada

Além dos impostos, você também deve uma penalidade de 10% em sua retirada antecipada, exceto uma exceção. . Para piorar as coisas, apenas devido a essa penalidade é suficiente para fazer você arquivar uma declaração de imposto de renda - mesmo se você não fosse obrigado a fazê-lo. Por exemplo, digamos que você está desempregado durante o ano e sua única renda é uma retirada antecipada de US $ 2.000 em 403 (b). Mesmo que você não deva impostos, pois sua renda é tão baixa, é necessário que você arquive para pagar a multa de US $ 200.

Exceções de penalidade

Em alguns casos, você pode evitar o pagamento de 10 extras. % de penalidade de retirada antecipada em sua distribuição inicial de 403 (b), mas somente se você atender aos requisitos específicos de uma exceção. Por exemplo, você não precisa pagar a multa de 10% sobre a parcela de sua retirada igual a suas despesas médicas que excedam 10% de sua renda bruta ajustada. Você também evita a penalidade se a distribuição estiver de acordo com uma ordem de relações domésticas qualificada como parte de um divórcio; se o IRS cobrar seu plano 403 (b); ou se você estiver permanentemente desativado. Embora uma dificuldade financeira geral possa permitir que você faça uma retirada antecipada, ela não o tirará das penalidades.