A assinatura conjunta de um empréstimo pode afetar negativamente sua capacidade de contrair empréstimos no futuro.
É tentador associar um empréstimo a um amigo ou Amei alguém que não pode obter um empréstimo por conta própria, ou precisa de ajuda para estabelecer e construir um bom crédito. Mas a assinatura conjunta vem com muitas armadilhas, não menos do que é o impacto que tem sobre o seu rácio dívida / rendimento.
Rácio dívida / rendimento
O rácio dívida / rendimento, ou DTI , mede o montante da dívida que você deve a cada mês versus a renda bruta mensal que você ganha. Por exemplo, se a sua dívida mensal recorrente for de $ 1.000 e a sua renda mensal bruta for $ 5.000, o seu DTI é 20, o que significa que 20% da sua renda vai para dívidas recorrentes. Este número é indiscutivelmente tão importante quanto a sua pontuação de crédito para determinar se você se qualifica para um empréstimo, e quanto menor o número, melhor. Como regra geral, qualquer número acima de 36 fará com que os credores questionem se você pode arcar com pagamentos adicionais de empréstimos ou créditos.
Prometendo pagar
Quando você contrata um empréstimo, pode pensar que está simplesmente Garantindo que a outra parte seja responsável e pague a dívida. Na realidade, ao co-assinar, você está efetivamente prometendo assumir os pagamentos do empréstimo se o mutuário parar de fazer pagamentos por qualquer motivo. Ao adicionar o seu nome ao contrato de empréstimo, é essencialmente o mesmo que fazer o empréstimo, independentemente de qualquer acordo entre você e o outro mutuário.
Impacto no DTI
Porque você é responsável por quaisquer empréstimos em que você é um co-signatário, os credores tratam esses empréstimos como qualquer outro empréstimo ou linha de crédito em seu nome. Empréstimos co-assinados estão incluídos na determinação do seu DTI. Devido a isso, a co-assinatura pode potencialmente inflar seu número DTI e impedir que você seja capaz de obter um empréstimo ou linha de crédito para si mesmo
Negócios arriscados
Além do efeito que pode ter em seu DTI, a assinatura de um empréstimo acarreta outros riscos. De acordo com Bankrate.com, uma vez que um pagamento é perdido, o credor pode optar por buscar o pagamento de quem ele acha que é mais capaz de pagar o empréstimo da maneira mais rápida. Se é você, então ele pode vir atrás de você para pagamento sem se preocupar em esgotar todas as possibilidades com o mutuário original. Pagamentos atrasados ou perdidos no empréstimo, ou reintegração de posse do item que o empréstimo cobriu, também aparecerão no seu relatório de crédito e afetarão negativamente sua pontuação de crédito. Além disso, se o credor decidir processar os pagamentos atrasados, você pode acabar recebendo seus salários e pagando os honorários dos advogados.
