O cônjuge do mutuário principal é considerado co-mutuário para fins de empréstimo segurado pela FHA.
A Federal Housing Administration tem ajudou a tornar a propriedade imobiliária uma realidade para milhões de pessoas desde o início da agência, em 1934. A FHA protege os credores, reembolsando suas perdas caso os tomadores deixem de pagar. Os empréstimos garantidos pela FHA devem seguir as diretrizes do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano. Os requisitos de elegibilidade tendem a ser mais flexíveis do que os dos empréstimos convencionais. Se você estiver procurando por um empréstimo segurado pela FHA, a inclusão do nome do seu cônjuge no pedido de empréstimo pode ajudar ou pode prejudicar.
Os empréstimos básicos garantidos pela FHA podem ser adquiridos para a compra ou refinanciamento de uma única pessoa. casas de quatro unidades. Geralmente são projetadas para uso em residências primárias. Um mutuário que se aplica para um empréstimo de FHA com um cônjuge é considerado o principal devedor eo cônjuge é considerado um co-mutuário. Ambos têm direito a direitos de propriedade iguais e compartilham a obrigação de empréstimo. O crédito de ambos os mutuários é igualmente afetado em caso de inadimplência ou exclusão de um empréstimo FHA. A falta de renda ou crédito de um cônjuge afeta tipicamente a taxa de juros do casal, pagamento mínimo e valor máximo do empréstimo.
Crédito
Os credores consideram os históricos de crédito e os escores de ambos os mutuários ao determinar a elegibilidade para um empréstimo FHA. Ambos os mutuários devem ter uma pontuação de crédito de pelo menos 500 para se qualificar para um empréstimo com um adiantamento de 10%, ou 580 para se qualificar para um com um adiantamento de apenas 3,5%. Um casal em que um dos cônjuges tem uma pontuação de crédito de 499 é inelegível para financiamento com seguro FHA. Uma entrada adversa no relatório de crédito do seu cônjuge - como um encerramento no ano passado - pode desqualificá-lo para um empréstimo FHA-seguro, mesmo que sua pontuação de crédito seja suficientemente alta.
Dívida para Renda
O credor combina os rendimentos de ambos os mutuários para determinar o pagamento mensal máximo que o casal pode pagar. Ambos os cônjuges devem ter um emprego verificável para contabilizar os seus rendimentos, ou rendimentos não-emprego verificáveis que possam provar que persistirão durante os primeiros três anos do empréstimo. Um cônjuge sem renda também pode se qualificar para um empréstimo FHA se seu cônjuge tiver renda suficiente. Além da renda, o credor considera a carga da dívida mensal de ambos os tomadores. Pagamentos com cartão de crédito, financiamento de automóveis, apoio à família e empréstimos pessoais a um cônjuge são obrigados a ter um impacto sobre os rácios da dívida em relação ao rendimento do casal, independentemente do estado de rendimento desse cônjuge. A FHA permite DTIs de referência de 31 por cento para um pagamento de habitação e 43 por cento para o total de obrigações mensais.
Considerações
