Entender como lidar com impostos sobre uma herança pode economizar dinheiro.
Anuidades permitem que os proprietários aumentem suas taxas de poupança livre até que distribuam o dinheiro com anuitization ou retirada. Se você herdar uma anuidade do seu pai, pagará impostos sobre a parte da conta que representa os ganhos do montante pago. Se o falecido pagou US $ 100.000,00 na anuidade e ela crescer para US $ 150.000,00, você paga o imposto de renda o aumento de US $ 50.000 à medida que é retirado.
Entenda as anuidades
As anuidades geralmente são financiadas com dólares depois dos impostos. Anuidades imediatas pagam um fluxo de renda imediatamente, enquanto anuidades diferidas têm um pay-in e um período de pagamento ou annuitization. O dinheiro pago em uma quantia fixa ou ao longo do tempo é o valor original investido e não é tributado quando as distribuições são feitas. A quantia acima disso - que pode ser ganhos do desempenho do investimento ou uma taxa garantida de retorno - não foi tributada. É tributado quando o proprietário ou beneficiário toma as distribuições
Descobrir os ganhos
A companhia de seguros que detém a anuidade pode dar a você uma análise exata do investimento original e de quaisquer ganhos. Se você optar por receber um pagamento único dos recursos, pagará impostos sobre os ganhos no ano da distribuição global. Um pagamento de montante fixo geralmente custa mais impostos, porque pode fazer com que você tenha um suporte de imposto muito mais alto, dependendo da soma da distribuição.
Escolhendo Pagamentos Periódicos
Você também pode levar as distribuições ao longo de um período de cinco anos. Se você fizer isso, a tributação será baseada no método last in, first out ou LIFO. Isso significa que as distribuições iniciais representarão os ganhos e serão totalmente tributadas, mas eventualmente você chegará às distribuições que representam o investimento original. Estes são considerados retorno do principal e não serão taxados de forma alguma.
Decidir anuizar
Você também pode escolher anuizar com base na sua expectativa de vida. Isso distribuirá os pagamentos de renda por um período mais longo. Os pagamentos mais baixos durante um período mais longo de tempo devem resultar em impostos mais baixos. O valor da conta que é a receita, a situação atual do imposto de renda e as alterações fiscais futuras podem ter um impacto significativo na sua decisão. Portanto, é uma boa idéia consultar um consultor fiscal profissional antes de finalizar sua seleção.
