Entendendo as anuidades
De modo geral, uma anuidade é uma apólice de seguro que paga uma quantia anual ao seu proprietário. Anuidades são muitas vezes pensadas para ser um investimento seguro. Um artigo de 2013 da MarketWatch afirma que historicamente falando, anuidades são uma das estratégias de investimento mais seguras. Anuidades fornecem investimentos protegidos por impostos e pagamentos anuais. Os planejadores geralmente oferecem dois tipos de anuidades: imediata e diferida. Anuidades imediatas pagam uma quantia fixa ao longo da vida do investidor. Anuidades diferidas se acumulam até que um pagamento seja feito em uma data futura. Anuidades, assim como outros títulos financeiros que são negociados publicamente, carregam alguns riscos de investimento. Ainda assim, o relatório da Prudential descobriu que as anuidades não são bem compreendidas pelas mulheres, e a falta de conhecimento "pode afetar sua capacidade de atingir (investimento) as metas".
Como os planejadores financeiros são pagos
O pagamento e o salário dependem o tipo de planejador financeiro. Alguns planejadores tiram a maior parte de seu dinheiro das comissões. Eles recebem uma porcentagem das vendas de produtos vendidos aos clientes. Esses planejadores vendem fundos mútuos, anuidades e outros veículos financeiros. Os planejadores financeiros apenas cobram uma taxa fixa para aconselhar os clientes e não fazem comissão sobre os produtos recomendados. Os planejadores financeiros baseados em honorários usam uma combinação de honorários e comissões, dependendo dos serviços prestados. Os consultores financeiros que trabalham para empresas maiores podem ser pagos com base no salário
Tornar a Comissão de Anuidades
Os consultores financeiros apenas da Comissão recebem uma comissão pelos produtos de investimento que vendem, incluindo anuidades. De acordo com um artigo de 2011 sobre MarketWatch por AnnaMaria Andriotis, os planejadores financeiros podem ganhar até quatro vezes mais em comissões, recomendando e vendendo anuidades do que em outros veículos financeiros, como fundos mútuos. Algumas comissões podem chegar a 110% em uma apólice de seguro de vida inteira. Muitos planejadores empurram anuidades para as propriedades do abrigo fiscal que refletem as de um IRA. Como as IRAs e anuidades são abrigos fiscais, especialistas financeiros dizem que as vendas desse tipo são simplesmente uma forma de ganhar uma comissão mais alta, sem nenhum benefício real para os consumidores.
Considerações
Enquanto a maioria dos planejadores trabalha para melhorar a vida financeira clientes, existem alguns praticantes menos do que escrupulosos. Os planejadores que trabalham exclusivamente com comissões podem estar inclinados a empurrar anuidades por causa da alta comissão e não mencionar fundos mútuos que podem render ao cliente um rendimento maior no final do dia. Outros planejadores também podem enviar anuidades para clientes que não estejam em boa posição financeira para adquiri-los. Quando sua comissão é baseada em produtos que você vende, há sempre a tentação de vender aqueles que geram uma comissão maior, mesmo que eles não sejam os melhores para um cliente. A Financial Industry Regulatory Authority, ou FINRA, é uma agência autorregulada que supervisiona os vendedores de anuidades e fornece recomendações sobre a venda desses títulos. O site da FINRA fornece uma lista de escritórios distritais que os clientes podem chamar em casos de fraude ou atividades de vendas suspeitas.
