Entender os tipos de contas e produtos financeiros nos quais você está economizando e investindo é o passo mais importante.
Finanças pessoais podem ser complicadas. Existem muitos tipos diferentes de contas e ainda mais produtos financeiros para manter em frente. Felizmente, uma vez que você compreenda o básico de certas contas financeiras e veículos de poupança e investimento, a imagem começa a clarear. Classificar como funcionam IRAs, IRAs e CDs de Roth e como eles podem trabalhar juntos é um bom começo.
Contas vs. Produtos
Nem sempre é fácil distinguir entre um produto financeiro e uma conta financeira. . Em parte, isso se deve à forma como são comercializados por diferentes instituições financeiras. Por exemplo, muitos bancos comercializam um CD IRA, que pode soar como algo diferente de um IRA "regular". Lembre-se que um IRA de Roth e um IRA tradicional são ambos tipos de contas reguladas pelo IRS. Um CD é um produto financeiro e um dos muitos produtos financeiros que podem ser mantidos em um IRA ou Roth IRA
Certificados de Depósito
Um CD, ou Certificado de Depósito, é um produto financeiro. Bancos ou outras instituições financeiras oferecem aos clientes uma taxa de juros mais alta em troca de o cliente se comprometer a manter os fundos na conta por um determinado período de tempo. Tradicionalmente, quanto maior o comprometimento de tempo, maior a taxa de juros. Os CDs geralmente são mantidos em números de conta separados em um banco. No entanto, vários CDs podem ser mantidos em uma única conta em uma corretora.
IRAs
Os dois tipos principais de contas IRA são IRAs tradicionais e IRAs Roth. Cada um é uma conta com vantagens fiscais regulamentada pelo IRS. Uma variedade de veículos de poupança e investimento pode ser realizada dentro de um IRA, incluindo CDs, fundos mútuos, ações, títulos e até mesmo imóveis. Uma pessoa pode ter mais de uma conta IRA.
IRA tradicional vs. Roth IRA
As contas tradicionais e Roth IRA oferecem crescimento diferido de impostos em todo o dinheiro investido dentro da conta. No entanto, quando os fundos são retirados de um IRA tradicional, o contribuinte é responsável pelo imposto de renda comum em todas as verbas sacadas. Além disso, com início aos 70 anos e meio, um titular de conta IRA deve começar a receber as distribuições mínimas exigidas, ou RMDs, da conta. Alguns contribuintes se qualificam para uma dedução fiscal para contribuições feitas a um IRA tradicional. Em contraste, todos os fundos retirados de um IRA de Roth estão isentos de impostos. Além disso, não são necessários RMDs para os proprietários de uma conta Roth IRA. No entanto, nenhuma dedução fiscal está disponível para quaisquer contribuições para um Roth IRA
IRAs vs. CDs
Conforme discutido, um IRA é um tipo de conta definida e regulada pelo IRS. Um CD é um tipo de veículo de poupança criado e administrado pelo banco que o emite. Um CD IRA nada mais é do que um CD dentro de uma conta IRA.
