A maior diferença entre CDs e contas de poupança é a facilidade com que você consegue seu dinheiro.
Então você finalmente decidiu começar seu fundo de emergência para que você Tenho dinheiro extra para um dia chuvoso. Agora você só precisa decidir onde colocar o dinheiro, já que escondê-lo debaixo do colchão não é a melhor ideia. Entender as diferenças entre contas de poupança de alto rendimento e certificados de depósito pode ajudá-lo a fazer escolhas mais inteligentes com seu dinheiro
Liquidez
A liquidez refere-se à facilidade com que você pode acessar o dinheiro em sua conta. Com uma conta poupança de alto rendimento, você geralmente pode retirar o dinheiro a qualquer momento sem pagar uma multa. Com um CD, você tem que deixar o dinheiro na conta até o CD amadurecer. Retirar dinheiro cedo resulta em penalidades de retirada antecipada. Essas multas geralmente têm uma média de três meses de juros se o CD tiver um prazo de um ano ou menos ou seis meses, se o CD tiver um prazo maior, de acordo com o Bankrate.com
Taxas de juros
A taxa de juros que você recebe em seu CD ou conta de poupança de alto rendimento dependerá do montante que você colocar na conta, bem como quanto tempo você pode se comprometer a deixar o dinheiro na conta. Quanto mais dinheiro você puder colocar em qualquer tipo de conta, maior será a probabilidade de obter uma taxa de juros melhor. Além disso, com CDs, quanto mais tempo você puder deixar o dinheiro na conta, maior será a taxa. De acordo com Bankrate.com, se você selecionar um prazo de um ano ou mais, é provável que você receba uma taxa maior com o CD do que com uma conta de poupança de alto rendimento.
Alterações na taxa
Geralmente, uma vez abriu um CD, você está preso a essa taxa de juros pela vida útil do CD. Por exemplo, se você abrir um CD por cinco anos a 3%, essa será a taxa de juros que você terá durante todo o período. Se as taxas de juros caírem para 2%, você está sentado porque ainda está ganhando 3%. No entanto, se eles aumentarem para 4%, você ficará com a taxa mais baixa. Com uma conta de poupança de alto rendimento, sua taxa de juros pode mudar sempre que o banco decidir fazê-lo. Isso é útil se as taxas de juros aumentarem, porque sua taxa também aumentará. No entanto, se as taxas de juros caírem, você desejará ter bloqueado sua taxa com um CD.
Considerações sobre Impostos
A cada ano, você deve pagar impostos sobre os juros que você ganha, mesmo que não possa pagar. acessar o dinheiro ainda. Por exemplo, suponha que você ganha $ 1.000 em sua conta de poupança de alto rendimento e, portanto, deve um adicional de $ 300 em impostos federais e estaduais. Se você precisar, você pode tirar o dinheiro da conta de poupança de alto rendimento para cobrir os impostos. Por outro lado, com um CD, se você ganhar US $ 1.000 de juros, geralmente não poderá utilizar os fundos do CD, nem mesmo para pagar impostos, sem incorrer em penalidade.
Cobertura da FDIC
Ambos os CDs e contas de poupança de alto rendimento estão cobertos pelo seguro de depósito fornecido pela Federal Deposit Insurance Corporation. Isso protege seu dinheiro no caso de o banco ficar abaixo. A partir de 2012, o seguro FDIC até US $ 250.000 por banco e por categoria de propriedade. As categorias de propriedade incluem contas individuais, contas conjuntas e contas de aposentadoria. Por exemplo, se você tiver um CD e uma conta de poupança de alto rendimento em seu nome apenas no mesmo banco, apenas os primeiros US $ 250.000 serão cobertos.
