Transformar seu plano de aposentadoria em um IRA é um processo bastante simples
Muitos empregadores oferecem planos de aposentadoria para ajudar os funcionários a economizar para a aposentadoria. Alguns planos são financiados pelo empregador, mas outros permitem que você faça suas próprias contribuições. Os planos de pensão são planejados para começar a pagar benefícios quando você se aposentar, mas você poderá sacar seu plano logo em determinadas situações. Transformar seu dinheiro do plano de pensão em um IRA pode proteger sua poupança para a aposentadoria e ajudá-lo a evitar uma penalidade de impostos.
Elegibilidade
Antes de receber dinheiro do seu plano de pensão, certifique-se de atender a determinados requisitos de elegibilidade. Geralmente, a lei federal diz que você deve ter pelo menos 10 anos de serviço antes de poder acessar o dinheiro, se ainda estiver trabalhando para o seu empregador. Os planos têm a opção de pagar os benefícios mais cedo, portanto, verifique com sua empresa para descobrir quais são as regras. Se você decidir deixar seu emprego para começar uma família ou mudar de carreira, seu empregador tem que deixar você rolar seus benefícios de pensão.
Rollover Options
A maneira mais fácil de transferir dinheiro do seu fundo de pensão para um IRA é um rollover direto. Um rollover direto significa que o administrador do plano é responsável por transferir o dinheiro do seu plano de pensão para o seu IRA. A transferência pode ser feita eletronicamente ou enviando um cheque para a empresa que gerencia seu IRA. Se um rollover direto não for uma opção, você poderá solicitar ao administrador do plano que envie uma verificação do saldo da sua conta. Depois de receber o cheque, você é responsável por garantir que o dinheiro seja depositado em seu IRA.
Implicações fiscais
Se você estiver realizando uma rolagem indireta de seus benefícios de pensão, seu gerente de plano reterá automaticamente 20 por cento para impostos. Quando você transfere o resto do dinheiro para um IRA, você terá que compensar a diferença se quiser evitar uma penalidade fiscal. Caso contrário, o IRS irá tratá-lo como uma distribuição, o que significa que você terá que pagar imposto de renda sobre o dinheiro, juntamente com uma penalidade de 10% de retirada antecipada.
Considerações
Se você não rolar nenhum dos seu dinheiro de pensão no prazo de 60 dias de sacar seu plano, você deve imposto de renda sobre o valor total mais a penalidade. Se você está tirando uma grande quantia de dinheiro, isso pode levá-lo para a próxima faixa de imposto, o que significa que você pode acabar com uma enorme taxa de imposto. Normalmente, o administrador do plano de pensão é responsável por decidir como os fundos do plano devem ser investidos. Depois de entregar o dinheiro da sua pensão, você será responsável por decidir como investir. Você precisará escolher seus investimentos com sabedoria para se certificar de que está obtendo o máximo de valor do seu IRA.
