Você pode usar um refinanciamento para sacar parte do seu patrimônio.
Obter uma taxa de juros menor é um grande incentivo para refinanciar, mas tocando no patrimônio de sua casa é outra razão pela qual um refi pode ser atraente. Se você construiu patrimônio em sua casa e quer usar esse dinheiro para pressionar necessidades, você pode pedir mais do que deve quando você refinancia.
Equity Defined
Capital próprio refere-se à quantia da sua casa. valor que não é usado como garantia para suas dívidas, como sua hipoteca ou um empréstimo de capital próprio. À medida que você paga sua hipoteca, ou o valor de sua casa aumenta, você acumula capital em sua casa. Por exemplo, digamos que você empreste US $ 180.000 e sua casa vale US $ 200.000. Nesse ponto, você tem $ 20.000 - ou 10% - equidade em sua casa porque o valor da casa excede a sua hipoteca em $ 20.000. Se você pagar sua hipoteca para US $ 160.000 e o valor da sua casa aumentar para US $ 220.000, seu patrimônio é agora de US $ 60.000.
Limites de saque
Os bancos limitarão quanto do seu patrimônio você pode sacar. De acordo com o site Lending Tree, a maioria dos credores não permite que você toque em mais de 80% do valor da sua casa. Por exemplo, se a sua casa vale US $ 200.000, 80% colocariam o refinanciamento em US $ 160.000. Então, se você pagou sua hipoteca para US $ 100.000, você pode sacar até US $ 60.000. No entanto, se você apenas pagou sua hipoteca para US $ 150.000, você ficaria limitado a US $ 10.000.
Implicações tributárias
Quando você faz um refinanciamento de saque, a dívida extra conta como dívida de home equity em vez de dívida de aquisição de casa, a menos que você use o dinheiro extra para melhorar sua casa, como adicionar uma varanda ou terminar seu porão. A distinção é importante quando se trata de seus impostos. Você está autorizado a deduzir os juros em até US $ 1 milhão (US $ 500.000 por cônjuge, se casado arquivando separadamente) em dívida de aquisição de casa; com dívidas de home equity, você só pode anular os juros de $ 100.000 - ou $ 50.000 por cônjuge se casado e apresentado separadamente.
Alternativas
Se as taxas de juros subirem ou você não se qualificar para uma taxa que seja tão boa Como você tem em sua hipoteca original, porque sua pontuação de crédito diminuiu, considere o uso de um empréstimo de equidade home ou linha de crédito de home equity para explorar seu patrimônio em vez de um refinanciamento de saque. Dessa forma, você consegue manter a taxa de juros mais baixa em sua hipoteca original e ainda aproveitar seu patrimônio em casa. Por exemplo, digamos que sua hipoteca atual tenha uma taxa de juros de 3%, mas você está apenas sendo oferecido 5% em refinanciamento. Em vez de refinanciar a hipoteca inteira, basta fazer um empréstimo para a quantia que você quer sacar.
