Alguns credores oferecem empréstimos de reabilitação em casa.
Você pode ter encontrado a casa dos seus sonhos, mas depois de pagar os custos de fechamento e escrow, você pode não ter dinheiro suficiente para mobiliar o local e fazer com que pareça uma casa. Se seu emprestador permitiu que você pedisse um pouco mais do que o preço pedido, seus problemas seriam resolvidos. No entanto, esses empréstimos são difíceis de encontrar, a menos que você planeje comprar uma casa que precisa de grandes reparos.
Empréstimo para Valor
Quando você toma uma hipoteca, sua casa serve como garantia para a dívida, o que significa que seu credor pode vendê-lo se você não quiser ou não puder fazer seus pagamentos mensais. No entanto, o processo de encerramento envolve custos legais e administrativos - e estes esgotam o produto da venda de sua casa. Além disso, os preços das casas podem cair ao longo do tempo, então a venda de encerramento poderia deixar seu credor com menos dinheiro do que você deve atualmente. Para proteger contra as perdas decorrentes de execuções hipotecárias, os credores limitam os rácios de empréstimo-valor em empréstimos. Dependendo do tipo de propriedade, normalmente só é possível financiar entre 75% e 95% do preço de compra.
Financiadores especulativos
Durante o boom imobiliário nos anos 90, muitas empresas de investimento perceberam que alguns proprietários precisavam de caixa adicional depois comprou suas casas. Essas empresas de investimento começaram a oferecer empréstimos de capital negativo com limites de até US $ 125 por cento. Os mutuantes consideraram que os preços das casas continuariam subindo e isso reduziria a probabilidade de perdas em caso de execução hipotecária. O crash do mercado imobiliário, que começou em 2007, fez com que a maioria dos credores reexaminassem todo o tópico dos empréstimos de capital negativo. Em teoria, você poderia encontrar um credor disposto a oferecer-lhe tal empréstimo hoje, mas não é provável.
Empréstimos de reabilitação da FHA
Embora empréstimos de capital negativo sejam poucos e distantes entre si, a Federal Housing Administration assegura chamado empréstimos fixador-superior. Você pode usar um dos empréstimos de 203k da FHA para financiar a compra de uma casa unifamiliar de uma a quatro unidades que precisa de reparos. A FHA define os reparos necessários como remoção de riscos ambientais, pintura, substituição do telhado, melhorias de eficiência energética e ações similares. Você não pode qualificar para um empréstimo FHA 203k se você planeja usá-lo simplesmente para instalar upgrades de luxo, como uma banheira de hidromassagem ou balcões de cozinha de granito. O montante do empréstimo pode exceder o preço de compra porque o FHA baseia o montante do empréstimo no valor pós-melhorias da casa. No geral, você pode emprestar até 110% do valor atual da casa com um desses empréstimos.
Considerações
Os empréstimos FHA 203k são projetados para ajudar os governos municipais a rejuvenescer as cidades, atraindo pessoas para comprar casas existentes em vez de construir novas propriedades. . Embora as diretrizes do valor do empréstimo sejam bastante atraentes, esses empréstimos têm outros custos. A FHA garante o seu credor contra perdas decorrentes de um padrão de inadimplência e você financia este seguro com um pagamento antecipado e pagamentos de seguro mensais. Você também deve provar para a FHA que você tem dinheiro suficiente na reserva para cobrir seis meses de pagamentos de hipoteca. Dependendo do custo da casa, você pode ou não sair na frente, aplicando para um empréstimo de 203k em vez de usar seu dinheiro para a compra de casa.
