O IRS não tributa uma troca apropriada de seguro de vida a uma anuidade.
Se você tem dinheiro em uma apólice de seguro de vida, Você pode facilmente mudar seu seguro em uma anuidade. O IRS não quer restringir suas opções de investimento e permite que você mude as políticas por meio de uma troca 1035. Esta regra fiscal evita que você fique bloqueado em um contrato e ajuda a tirar o máximo proveito do seu dinheiro
Exchange
Para mudar sua apólice de seguro de vida em uma anuidade, você deve usar uma bolsa 1035. Esta transação imediatamente converte seu seguro de vida em uma anuidade e move seu valor de seguro de vida em dinheiro para a conta de anuidade. Uma troca 1035 é uma transação fácil. Basta informar o seu agente de anuidade que você deseja trocar sua apólice de seguro de vida em sua anuidade e ele lhe dará os formulários apropriados para a transação. Esteja avisado, uma troca 1035 é uma rua de mão única. Você não pode mudar de idéia mais tarde e converter sua anuidade de volta em seguro de vida.
Impostos
A beleza de uma bolsa 1035 é que ela evita qualquer imposto de renda em sua troca. Se você tentou converter seu seguro de vida manualmente, cancelando a apólice, transferindo o dinheiro para sua conta bancária e, em seguida, comprando uma anuidade, você deve o imposto de renda sobre todos os ganhos de sua apólice de seguro de vida. A bolsa 1035 evita essa pesada taxa de impostos, uma vez que retarda impostos sobre seus ganhos até que você decida começar a tirar dinheiro de sua anuidade.
Razões para mudar
Uma razão óbvia para converter seu seguro de vida é que você não precisa mais de seguro de vida. Parte de seus ganhos em dinheiro seguro de vida estão indo no sentido de pagar pelo seguro de vida. Ao mudar para uma anuidade, todos os seus ganhos de investimento irão para a construção do seu dinheiro. Isso faz anuidades uma escolha melhor se seu objetivo é crescer o seu dinheiro. Anuidades também têm melhores opções de pagamento. Se você quiser começar a descontar suas economias de seguro de vida, uma anuidade tem mais opções para garantir um certo número de pagamentos.
Razão para não trocar
Depois de converter seu seguro de vida, não há como voltar atrás. Você não pode desfazer uma troca 1035 na estrada. Além disso, fica mais difícil e caro comprar um seguro de vida à medida que você envelhece. A apólice de seguro de vida que você possui atualmente é provavelmente uma grande barganha comparada a qualquer nova apólice que você possa comprar no futuro. Embora uma anuidade tenha bons recursos de renda, ela não fornece nenhum valor próximo da herança que sua família receberia do seguro de vida.
