Você terá que cumprir certas condições para colocar seu dinheiro de pensão em um Roth IRA.
Contas de aposentadoria individuais e planos de pensão oferecem maneiras poupar para aposentadoria e impostos. No entanto, Roths e pensões são bem diferentes no geral. Se você deixar o seu emprego, você pode querer transferir o seu dinheiro da sua pensão para um Roth. Se você fizer isso, geralmente há consequências fiscais, se você mover todo o seu dinheiro de pensão em uma quantia fixa ou fazer transferências regulares. Tio Sam tem outras restrições
Rollover
A maneira mais fácil e mais comum de transferir seu dinheiro de pensão para um IRA de Roth é transferi-lo. Uma rolagem é uma transferência livre de impostos de dinheiro de uma conta de aposentadoria para outra. O Internal Revenue Service permite que você transfira dinheiro de quase qualquer tipo de plano para um Roth, incluindo planos 401 (k), planos de pensão de benefício definido e outras IRAs. No entanto, você normalmente não pode tocar seu dinheiro do plano de pensão até que você saia do emprego ou alcance a idade de aposentadoria com pelo menos 10 anos de serviço. Alguns planos podem permitir que você acesse seu dinheiro antes.
Processo
Se você ainda não estabeleceu um Roth IRA, precisará visitar uma empresa de serviços financeiros para abrir a conta. Eles pedirão algumas informações pessoais como seu nome, endereço, número da Previdência Social, data de nascimento, experiência de investimento e os nomes dos beneficiários escolhidos. Depois disso, você precisará entrar em contato com o administrador do seu plano de pensão. Se você se qualificar para um rollover, forneça ao administrador seu número de conta do Roth IRA, junto com o nome e os números de conta em seu banco ou corretora.
Escolha se você deseja um rollover direto ou um rollover indireto. Com um capotamento direto, seu administrador transferirá eletronicamente sua pensão para o seu Roth sem que você nunca manipule fisicamente o dinheiro. Com uma transferência indireta, você receberá um cheque para seus fundos e será responsável por depositá-lo em seu Roth IRA você mesmo dentro de 60 dias.
Consequências Fiscais
Um Roth IRA é uma conta após impostos, enquanto uma pensão o plano é um imposto antes de impostos. Qualquer dinheiro que você passar de um plano de pensão para um Roth será totalmente tributável. Se você decidir transferir o dinheiro sozinho, em vez de fazer um rollover direto, o administrador do seu plano reterá 20% do seu rollover para impostos. Se você tiver fundos disponíveis, você pode colocar o montante que foi retirado de sua rolagem em impostos em seu próprio Roth. Dessa forma, você acabará com o valor total da pensão em seu IRA.
Normalmente, as retiradas do plano de aposentadoria feitas antes dos 59 anos e meio também estão sujeitas a uma penalidade de 10% na distribuição antecipada. No entanto, como um rollover não é tecnicamente uma distribuição, você pode evitar a penalidade de saque antecipado se transferir o dinheiro para o seu IRA de Roth.
Novas Contribuições
Se sua empresa não oferece um plano de aposentadoria, você pode abrir e financie seu próprio Roth IRA para poupar sua aposentadoria. Mesmo se você estiver coberto por um plano de trabalho, você pode adicionar à sua poupança de aposentadoria, abrindo um Roth. No entanto, o IRS não permitirá que você tenha um Roth se você ganhar muito dinheiro. Para 2018, o limite do imposto de renda de um casal é de US $ 199.000,00 em receita bruta ajustada. Você não terá uma dedução fiscal com um Roth, como você faria com um IRA tradicional. No entanto, normalmente você pode fazer distribuições sem impostos quando tiver mais de 59 ½.
