Ambos os cônjuges podem ter um IRA de Roth, mesmo se apenas um dos cônjuges tiver rendimentos.
As duas grandes vantagens de um Roth IRA são crescimento diferido de seus investimentos enquanto eles permanecem na conta e distribuições isentas de impostos assim que sua conta se tornar qualificada. Enquanto você não pode escrever contribuições para o seu Roth IRA, você pode ser capaz de deduzir as taxas de consultoria que você paga por conta.
Roth IRA Taxas
Você pode ser atingido com um número de taxas diferentes para o seu Roth IRA . Seu custodiante ou agente fiduciário poderá cobrar uma taxa de instalação, uma taxa de manutenção, taxas de transação quando você comprar ou vender investimentos, taxas de transferência, taxas de retirada e taxas de consultoria. Alguns curadores do Roth IRA cobram uma taxa de “wrap” baseada no tamanho da sua carteira, que inclui encargos para consultoria de investimento, custos administrativos, monitoramento de desempenho de investimentos, despesas gerais, execução de transações, manutenção de contas, gerenciamento de dinheiro e serviços de custódia.
Faturado separadamente
Como regra geral, o que acontece em seu Roth IRA, fica em seu Roth IRA. Para colocar de outra forma, se você pagar essas taxas de fundos mantidos em seu IRA Roth, você não pode ter uma dedução fiscal para eles. Se essas taxas forem cobradas separadamente e você pagá-las com fundos de uma conta tributável separada, normalmente poderá deduzi-las.
Deduções detalhadas
Você terá que detalhar suas deduções para solicitar suas taxas de consultoria Roth IRA. Você pode incluir suas taxas de Roth IRA que são faturadas e pagas separadamente com suas outras despesas na Linha 23 do Anexo A. O Internal Revenue Service considera essas taxas como parte de suas despesas diversas, que estão sujeitas à regra de 2%: só pode deduzir o valor de suas despesas de empregado não remuneradas combinadas, taxas de preparação de imposto e outras despesas se exceder 2 por cento de sua renda bruta ajustada
Considerações
Você normalmente tem a opção de discriminar suas deduções ou reivindicar o padrão dedução. Dependendo de sua renda ou outros fatores, discriminar suas deduções nem sempre será a melhor opção, mesmo que permita deduzir as taxas de consultoria do Roth IRA. O IRS recomenda figurar seus impostos usando ambos os métodos e, em seguida, arquivar sua declaração de imposto de renda federal usando o método que resulta na menor obrigação fiscal.
