Usar seu IRA raramente é a melhor maneira de pagar impostos de propriedade.
Uma vez que você coloca dinheiro em um acordo de aposentadoria individual, é suposto crescer livre de impostos até que você se aposente. Geralmente, o dinheiro que sai do seu IRA antes de você completar 59 1/2 é tributável e sujeito a uma penalidade de 10% para a retirada antecipada. Se você precisa pagar seu imposto sobre a propriedade e não tem outra opção, o Internal Revenue Service oferece algumas maneiras que você pode tocar em seu IRA.
Mudança de Custos e Dificuldades
O IRS permite que você tome livre de pena cedo distribuições do seu IRA sob circunstâncias limitadas, embora não sejam tecnicamente chamadas de distribuições de dificuldades, e essas circunstâncias não incluem a necessidade de pagar impostos sobre a propriedade. Você pode, no entanto, tirar dinheiro do seu IRA se tiver despesas médicas altas, precisar para pagar o seguro de saúde enquanto você está desempregado, precisa pagar por despesas de educação superior ou ficar incapacitado. Você poderia usar o dinheiro que você usaria para pagar seu seguro de saúde para pagar seus impostos de propriedade e, em seguida, fazer uma distribuição de IRA para pagar seu seguro de saúde. Isso teria o mesmo efeito de uma distribuição para seus impostos de propriedade.
Empréstimos de rolagem de curto prazo
Se você só precisa do dinheiro por algum tempo, pode tecnicamente fazer um empréstimo sem juros até 60 dias a partir do seu IRA usando a provisão de rollover. Uma vez por ano, você pode retirar dinheiro do seu IRA e transferi-lo para uma conta diferente. O IRS lhe dá 60 dias para completar a rolagem, o que significa que você pode sacar o dinheiro, pagar os impostos sobre a propriedade, devolver o dinheiro que usou para os impostos de sua propriedade com o dinheiro do IRA e redepositá-lo. Se você concluir o processo todo a tempo, não pagará impostos. Faltar o prazo, no entanto, significa que você terá que pagar impostos e multas sobre tudo o que fizer. Faça o que fizer, não se atrase!
O custo das retiradas
Se você decidir sacar dinheiro do seu IRA para pagar seus impostos sobre a propriedade, poderá estar sujeito a três impostos diferentes. Primeiro, você terá que pagar imposto de renda federal sobre o dinheiro que você retirar. Segundo, você terá que pagar uma multa de 10% sobre a retirada antecipada. Terceiro, você terá que pagar impostos estaduais. Mesmo se você fizer uma retirada por um motivo permitido, você ainda terá que pagar impostos federais e estaduais. Por exemplo, se você retirar US $ 2.000 do seu IRA e pagar impostos nos 25% federais e 5% estaduais, você pagará US $ 500 em impostos federais, US $ 200 em multas federais e US $ 100 em impostos estaduais, deixando-o com US $ 1.200.
Pagando as multas do imposto sobre a propriedade
Na maior parte do país, você não perderá sua casa se pagar os impostos sobre a propriedade um pouco tarde. Você terá, no entanto, que pagar multas, juros ou ambos. Por exemplo, a cidade de Nova York avalia uma taxa anual de 9% ou 18% sobre pagamentos atrasados de impostos sobre a propriedade e você pode fazer pagamentos parciais ao longo do tempo para reduzir o saldo sujeito a penalidades. Em Minnesota, as penalidades variam, mas a pior penalidade é de 14% se você pagar um ano de atraso. A Califórnia tem uma penalidade de base de 5% mais metade de 1% ao mês de juros, limitada a 25% em 40 meses. A maioria dessas penalidades é menor do que o custo de retirada do seu IRA. Antes de decidir economizar dinheiro pagando seus impostos sobre propriedade com atraso e pagando uma multa, pesquise se você colocará em risco a propriedade de sua casa. Perder sua casa para economizar alguns dólares em impostos não é uma jogada financeira muito inteligente.
