Ter vários cartões de crédito pode realmente ser uma coisa boa.
Você está passando por seus cartões de crédito e perceber que você tem alguns que você não tenha usado em anos. Ou cartões de crédito que costumavam ser gratuitos agora têm uma taxa anexada a eles - mesmo se você não usá-los. Seu primeiro instinto pode ser ligar para os bancos e cancelar esses cartões. Você pode até pensar que esta é a coisa mais inteligente a fazer, porque ter menos crédito disponível para você pode aumentar sua pontuação de crédito. No entanto, não ligue para o banco até entender como esses cartões de crédito antigos afetam sua pontuação de crédito.
Sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito, de acordo com myFico, é composta de cinco partes: o valor que você deve, seu histórico de pagamento, novo crédito, a duração do seu histórico de crédito e os tipos de crédito que você usa. Como o histórico de pagamentos contribui com 35 por cento para o valor da sua pontuação, os pagamentos no prazo são o fator mais importante para uma boa pontuação de crédito. Sua taxa de utilização de crédito representa 30 por cento da sua pontuação. Quinze por cento leva em conta fatores como a duração do seu histórico de crédito.
Taxa de utilização de crédito
Sua taxa de utilização de crédito é a quantidade de dinheiro que você deve em comparação com a quantidade de crédito que você tem disponível para você. Por exemplo, se você tiver $ 25,000 disponível para você através de um ou vários cartões de crédito, e você deve um total de $ 12,500, sua taxa de utilização de crédito será 50 por cento. Você terá uma melhor pontuação de crédito com uma menor taxa de utilização de crédito, pois mostra que você não está aproveitando todos os seus créditos disponíveis. Embora a Fair Isaac Corp., a empresa que fornece as pontuações de crédito, não compartilhe os detalhes sobre como uma pontuação é calculada, a maioria das opiniões dos sites financeiros da Internet é que você deve tentar manter essa proporção em 30 por cento.
Efeito da mudança na utilização de créditos
Fechando uma conta de cartão de crédito antigo pode ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito, porque você está diminuindo o montante total de crédito que você tem disponível e, assim, aumentando o seu rácio de utilização de crédito. Por exemplo, se seu saldo de crédito for $ 5,000 no crédito total disponível de $ 40,000 e você fechar um cartão de crédito com crédito disponível de $ 10,000, sua taxa de utilização de crédito aumentará de 12.5 por cento para 16.7 por cento.
Efeito da mudança na duração do histórico de crédito
Porque o comprimento do seu histórico de crédito é um fator importante no cálculo de sua pontuação de crédito, ter cartões de crédito antigos - mesmo os não utilizados - tem um efeito positivo em sua pontuação de crédito. Se você precisar cancelar um cartão de crédito para reduzir a tentação de gastar mais, cancele seu cartão mais novo, pois isso terá o menor efeito sobre a duração do seu histórico de crédito.
