Fundos mútuos carregados geralmente empregam corretores ou agentes para vender seus fundos.
Os fundos mútuos oferecem aos investidores individuais duas vantagens principais. Com um único investimento, você obtém uma gestão profissional do seu dinheiro e uma carteira de títulos instantaneamente diversificada. Mas a propriedade de fundos mútuos inclui uma série de despesas, algumas das quais são óbvias, como cargas e comissões, e outras não tão óbvias, como as taxas de administração do fundo. Essas despesas podem reduzir os seus lucros e, para piorar as coisas, geralmente não são dedutíveis.
Fundos Carregados
Quando se trata de escolher um fundo mútuo, uma das principais preocupações é quanto custa comprar ou comprar. vender. Os fundos carregados geralmente incluem um encargo de vendas que é embutido no preço que você paga quando compra suas ações. Alguns fundos, chamados fundos de back-end, podem não cobrar adiantado, mas cobram se você vender suas ações dentro de um prazo definido. Alguns fundos, comumente chamados de fundos sem carga, não têm nenhuma taxa de vendas. Cargas de fundo mútuo, seja de front-end ou back-end, não são dedutíveis de impostos
Taxas
Só porque um fundo mútuo não tem uma carga, não significa que você saia impune. Alguns fundos sem carga têm uma taxa de compra ou uma taxa de resgate. Essas taxas são diferentes das cargas front-end ou back-end porque são pagas ao fundo e não a um agente de vendas. A diferença provavelmente não significa muito para você, já que ainda é dinheiro do seu bolso, e você ainda não pode deduzir essas taxas do seu imposto de renda federal.
Custo Base
Custos externos de fundos mútuos, como comissões, encargos de vendas, cargas e taxas de compra, podem não ser dedutíveis, mas ainda são importantes para fins fiscais. Você pode adicionar esses custos ao preço de compra do seu fundo mútuo, o que aumenta sua base de custo. Isso não fornecerá qualquer alívio fiscal imediato, mas reduzirá o valor de qualquer imposto sobre ganhos de capital que você possa incorrer quando vender as ações de seu fundo no futuro.
Despesas de Investimento dedutíveis
Algumas de suas despesas associadas à compra as ações de fundos mútuos são dedutíveis de impostos sob certas circunstâncias. Por exemplo, se você pagar um consultor de investimentos para administrar seu portfólio, poderá incluir esses custos com suas outras deduções diversas, como as despesas comerciais de seus funcionários. Isso pode não dar muito alívio fiscal, a menos que você tenha um portfólio considerável, já que essas despesas são limitadas pela regra de dois por cento do IRS: Você só pode anular o valor que exceder 2 por cento de sua receita bruta ajustada.
