Vs Ira Após Impostos. Pretax Ira

As IRAs oferecem benefícios fiscais para incentivar a poupança para a aposentadoria.

Planos individuais de aposentadoria vêm em diferentes sabores, antes e depois dos impostos, mas todos os IRAs são protegidos por impostos - o que significa que o dinheiro fica na conta que você não vai pagar impostos sobre os ganhos. Tomar as decisões certas sobre suas economias de aposentadoria minimiza seus impostos agora e também na aposentadoria.

Pretax Traditional IRA

Os IRAs tradicionais normalmente permitem que você deduza suas contribuições, mas pagará impostos sobre suas distribuições. Para contribuir para um IRA tradicional, você deve ter menos de 70 anos e meio no final do ano. Para deduzir sua contribuição, você não deve ser coberto por um plano de empregador ou, se tiver cobertura, ter uma renda bruta ajustada modificada que esteja abaixo dos limites anuais. Os limites de renda bruta ajustada variam dependendo do seu status de registro e mudam anualmente para refletir a inflação. Na maioria dos casos, você deve ter pelo menos 59 anos e meio para ter uma distribuição qualificada do seu IRA tradicional

IRAs não-edutíveis tradicionais

Uma IRA tradicional não dedutível não é um tipo separado de IRA. Em vez disso, refere-se a um IRA tradicional que contém contribuições não dedutíveis. Contribuições não dedutíveis para IRAs tradicionais geralmente ocorrem quando você faz muito para fazer uma contribuição dedutível. No entanto, você também pode optar por tornar sua contribuição não dedutível a qualquer momento. Quando você recebe uma distribuição de uma contribuição não dedutível, a parte da distribuição proveniente de contribuições não dedutíveis é isenta de impostos. Por exemplo, se dois terços do valor do seu IRA tradicional vem de contribuições indedutíveis, dois terços da sua distribuição serão isentos de impostos. As IRAs do Roth IRAs de Roth oferecem uma melhoria das contribuições indedutíveis às IRAs tradicionais: você não recebe uma dedução fiscal por contribuições, todas as suas distribuições qualificadas, incluindo ganhos, são isentas de impostos. Para contribuir com um Roth IRA, sua renda bruta ajustada modificada deve cair abaixo dos limites anuais para o seu status de arquivamento. Você pode retirar suas contribuições a qualquer momento, mas deve ter 59 anos e meio e ter um Roth IRA aberto por pelo menos cinco anos fiscais antes de poder retirar seus ganhos sem impostos ou multas.

Melhor para você

Normalmente, se você espera pagar uma taxa de imposto mais alta na aposentadoria, é melhor contribuir para um IRA de Roth. No entanto, se você acha que vai pagar uma taxa mais alta no ano em que faz a contribuição, é melhor fazer uma contribuição dedutível para uma IRA tradicional. Em geral, fazer contribuições indedutíveis a um IRA tradicional não é do seu interesse. A Roth IRA permite que você tire distribuições qualificadas sem impostos, incluindo ganhos. No entanto, se você fizer muito para contribuir para um IRA de Roth, você pode fazer contribuições IRA tradicionais dedutíveis e, em seguida, converter para um IRA de Roth, porque não há limite de renda em conversões.