Os planos 403b e 401k foram desenvolvidos para aumentar o tamanho de sua aposentadoria.
A aposentadoria pode parecer muito longa, mas quanto mais cedo você começar a economizar mais É provável que você tenha um padrão de vida confortável quando atingir seus anos dourados. Muitos empregadores patrocinam contas de aposentadoria. Esses planos vêm em diversos formatos e tamanhos. Os planos 401k e 403b estão entre os mais utilizados. Isso ajuda a entender a diferença entre esses planos se você trabalha como professor ou para um grupo sem fins lucrativos
Elegibilidade
Empregadores de todos os tamanhos patrocinam planos de 401k. Em muitos casos, você pode começar a contribuir para o plano no dia em que inicia seu trabalho. Em contrapartida, os planos 403b só são acessíveis a empregadores de escolas, pessoas que trabalham para certas entidades isentas de impostos e certos ministros, como os empregados como capelães de prisão. Os planos 401k e 403b são usados pelos empregadores para atrair funcionários. No entanto, nem as leis estaduais nem federais exigem que seu empregador ofereça qualquer tipo de plano de aposentadoria.
Financiamento
Você é responsável por financiar seu próprio plano de aposentadoria. Você faz isso fazendo com que parte de sua receita antes de impostos seja deduzida do seu salário líquido para entrar no plano. Alguns planos também para contribuições de funcionários após impostos. Seu empregador pode optar por fazer uma contribuição correspondente em seu nome. As contribuições dos funcionários são exercidas ao longo de até cinco anos. Isso significa que o dinheiro gradualmente se torna seu durante esse período de tempo. As contribuições para os planos 403b funcionam da mesma forma, com a responsabilidade de contribuir para o plano e o seu empregador ter a opção de fazer contribuições correspondentes em seu nome. Você pode fazer contribuições após impostos em um Roth 403b, bem como fazer contribuições pré-impostos padrão para o plano
Eleições de investimento
Sob as regras fiscais federais, os administradores do plano 403b podem investir seu dinheiro em uma anuidade ou fundo mútuo. Anuidades são produtos de seguro de vida projetados para fornecer a você um eventual benefício de renda mensal. Os fundos mútuos são carteiras de investimentos contendo títulos, como ações e títulos. Eleições de investimento 401k variam entre as empresas. Seu empregador finalmente decide o que incluir no plano. Como regra geral, as empresas permitem que você invista em diversos fundos mútuos, embora algumas empresas também ofereçam opções de conta em dinheiro, como certificados de depósito para investidores conservadores.
Imposto
Quando você retirar dinheiro de um 401k ou 403b plano, você deve pagar imposto de renda comum sobre quaisquer fundos que não tenham sido tributados anteriormente. Se você fez contribuições depois de impostos para a conta, então você tem que pagar impostos sobre todos os fundos que você recebe. se você descontar sua conta antes de atingir a idade de 59 anos, você também pagará uma multa de 10% do imposto federal. O Internal Revenue Service renuncia a penalidade de 10 por cento em alguns casos. como se você se tornar permanentemente desativado. Além disso, as empresas de seguros às vezes avaliam penalidades em retiradas prematuras de anuidades. Você deve pagar essas taxas além dos impostos.
Rollover
Se você decidir sair do seu emprego e mudar para o setor privado, então, do ponto de vista do imposto federal, você pode depositar os recursos da conta 403b em um plano de 401k. Você também pode transferir fundos para uma conta de aposentadoria individual. No entanto, enquanto o Internal Revenue Service permite fazer a troca, o administrador do plano pode ter outras ideias. Em muitos casos, os planos de anuidades em grupo são configurados para converter seus fundos em um fluxo de renda em algum momento no futuro. Se você sair do seu trabalho, nenhuma contribuição adicional será adicionada. Mas a única maneira que você pode receber seu dinheiro é sob a forma de verificações mensais de renda quando você se aposentar. Se o seu 403b contiver fundos mútuos, você poderá alternar mais facilmente, embora algumas empresas não permitam que você transfira dinheiro de contas de aposentadoria mantidas com outras empresas.
