403 (B) Opções De Desembolso Da Conta De Aposentadoria

Desembolsos de um 403 (b) são tributáveis ​​

Também conhecido como uma anuidade protegida por impostos, um plano 403 (b) é essencialmente um plano 401 (k) plano para ministros ou funcionários de escolas públicas ou organizações de caridade. Uma vez que um 403 (b) é projetado para a poupança de aposentadoria, geralmente você só pode fazer uma distribuição quando atinge 59 anos e meio, fica incapacitado, deixa o emprego ou tem uma dificuldade financeira comprovada. Geralmente, os desembolsos podem ser tomados como um montante fixo, uma anuidade ou uma substituição do IRA.

Distribuição total

A maneira mais simples de retirar dinheiro do seu 403 (b) é fazer uma distribuição completa. Sob esta opção, você simplesmente pede ao seu administrador 403 (b) para lhe dar um cheque, e então você está livre para usar o dinheiro como quiser. Infelizmente, uma distribuição total geralmente não é a melhor opção do ponto de vista fiscal. Como o valor total que você tira de um 403 (b) é tributável como receita ordinária, um grande desembolso de 403 (b) poderia levá-lo a uma faixa de imposto mais alta.

Distribuições Parciais ou Regulares

pagamentos de seu 403 (b) ao longo do tempo, ao invés de tirar tudo de uma vez. Dependendo de sua preferência, seu empregador pode configurar essas distribuições como uma anuidade, que lhe pagará pagamentos substancialmente iguais ao longo do tempo, ou você pode solicitar manualmente uma distribuição sempre que desejar. Um dos benefícios de uma distribuição parcial é que você pode controlar o valor do lucro tributável que você gera de ano para ano.

Rollover

Se você não tiver uma necessidade imediata do dinheiro em seu 403 (b) , você pode transferir sua conta para outro plano de aposentadoria, como uma conta de aposentadoria individual. Uma rolagem é simplesmente uma transferência de fundos de uma conta de aposentadoria para outra. Além de um IRA tradicional, você pode transferir seu saldo de 403 (b) para outros tipos de planos de aposentadoria, incluindo um SEP-IRA, um Roth IRA ou até mesmo outro plano 403 (b). Enquanto você vai pagar impostos sobre a rolagem se você transferir para um Roth IRA, outras rolagens são isentas de impostos

Distribuições obrigatórias

Os benefícios do crescimento imposto diferido podem ser tão significativos que você pode se perguntar por que você tem que tome uma distribuição da conta em tudo. Infelizmente, você não pode deixar seu dinheiro em um plano 403 (b) para sempre. O IRS mandatos que você comece a tomar uma quantidade mínima, pelo menos, anualmente, uma vez que você atingir idade 70 1/2. Alguns planos têm uma exceção para acumulações pré-1987, caso em que você pode esperar até completar 75. O valor que você deve tomar é calculado por uma fórmula de IRS que leva em conta sua idade e seu saldo de conta. Negligenciar a distribuição exigida acarreta a penalidade severa de um imposto de 50% sobre o valor que você deveria retirar.