Escolha o plano de aposentadoria certo para uma aposentadoria confortável
Planos de poupança para aposentadoria vêm em muitos formatos e tamanhos. Algumas contas de aposentadoria são contas pessoais, como IRAs, enquanto outras são configuradas por empresas para beneficiar seus funcionários. IRAs SIMPLES e planos de 401k caem na última categoria. Ambos oferecem vantagens fiscais significativas para o investimento em aposentadoria, mas os dois tipos de planos de aposentadoria são muito diferentes.
Planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador
Ao contrário das contas tradicionais do IRA ou Roth IRAs, os planos patrocinados pelo empregador não podem ser estabelecidos por indivíduos. Em vez disso, esses planos de aposentadoria devem ser iniciados pelas empresas de acordo com as regras e regulamentos do IRS. Os funcionários contribuem para os planos SIMPLE-IRA e os planos 401k através de diferimentos salariais. Os empregadores podem contribuir para ambos os planos também. As contribuições dos funcionários são feitas com dólares antes dos impostos. Contribuições do empregador fornecem uma dedução fiscal de negócios para a empresa.
Restrições SIMPLE-IRA
Planos SIMPLE-IRA são projetados apenas para pequenas empresas. O código fiscal restringe as SIMPLE-IRAs a empresas com 100 ou menos funcionários. Planos de 401k podem ser usados por empresas de qualquer tamanho. Os planos SIMPLES-IRA devem cobrir todos os funcionários com pelo menos US $ 5.000 em compensação. As empresas com planos SIMPLES devem contribuir com 2% do salário de um funcionário, independentemente do valor que o funcionário contribua, ou devem corresponder às contribuições do funcionário em dólar por dólar em até 3%. Os planos 401k permitem uma ampla variedade de contribuições correspondentes e de participação nos lucros.
SIMPLE-IRA Vantagens
Para as pequenas empresas, há várias vantagens em usar um plano SIMPLE versus um plano 401k. Uma das principais vantagens é que um plano de aposentadoria SIMPLES-IRA pode ser configurado usando um formulário de IRS de uma página, enquanto um plano de 401k requer um documento de plano de várias páginas que deve explicitar vários termos e condições para o plano. Outra grande vantagem é que, ao contrário dos planos 401k, os planos SIMPLE não precisam obedecer às regras referentes aos planos mais pesados.
401k e contas SIMPLE-IRA
Para funcionários Contas 401k e contas SIMPLE-IRA compartilham muitos dos recursos mesmas regras e regulamentos. Ambas as contas impõem uma penalidade de 10% se o dinheiro for sacado antes que o dono da conta gere 59 anos e meio. Ambas as contas oferecem diferimento de impostos em todos os ganhos e juros, enquanto o dinheiro está dentro das contas. Uma grande diferença entre planos de 401k e SIMPLES-IRAs é que o empregado pode contribuir com mais dinheiro para um 401k. O limite de contribuição anual para planos de 401k é de US $ 16.500, enquanto o limite de contribuição anual para SIMPLE-IRAs é de US $ 11.500.
